Teknik Menentukan Plafond, Tenor, Pricing dan Struktur Kredit
Teknik Menentukan Plafond, Tenor, Pricing dan Struktur Kredit
Deskripsi
Penentuan plafond, tenor, pricing, dan struktur kredit merupakan bagian penting dalam memastikan pembiayaan tidak hanya layak secara bisnis, tetapi juga memiliki tingkat risiko dan return yang sesuai. Kesalahan dalam menentukan salah satu komponen tersebut dapat menyebabkan over-financing, mismatch antara sumber dan penggunaan dana, tekanan cash flow, maupun meningkatnya risiko kredit. Oleh karena itu, diperlukan pendekatan yang sistematis dengan mempertimbangkan kebutuhan pembiayaan, repayment capacity, cash flow, risiko debitur, karakteristik usaha, serta risk appetite bank.
Pelatihan ini memberikan pemahaman dan keterampilan teknis dalam menentukan plafond, tenor, pricing, dan struktur kredit berdasarkan hasil analisis debitur. Peserta akan mempelajari teknik menghitung kebutuhan pembiayaan, debt capacity, repayment capacity, menentukan tenor berdasarkan cash conversion cycle dan sumber pembayaran, menyusun pricing berbasis risiko, serta merancang struktur fasilitas kredit yang mampu menyeimbangkan kebutuhan debitur, profitability, dan mitigasi risiko bank.
Tujuan
- Memahami prinsip dasar credit structuring dalam pemberian fasilitas kredit.
- Menghitung kebutuhan pembiayaan dan menentukan plafond yang tepat.
- Menentukan tenor berdasarkan cash flow dan karakteristik usaha.
Menentukan pricing berdasarkan tingkat risiko dan expected return.
Materi
Teknik Menentukan Plafond & Tenor
- Konsep dasar credit structuring
- Hubungan antara kebutuhan dana, repayment capacity dan plafond
- Teknik menghitung kebutuhan modal kerja
- Analisis cash conversion cycle
- Analisis debt capacity dan borrowing capacity
- Teknik menentukan plafond berdasarkan cash flow
- Analisis plafond berdasarkan collateral dan lending limit
- Identifikasi over-financing dan under-financing
- Teknik menentukan tenor kredit
- Matching tenor dengan cash flow dan sumber pembayaran
- Analisis grace period dan repayment schedule
- Studi kasus penentuan plafond dan tenor
Pricing, Struktur Fasilitas & Risk-Based Decision
- Konsep risk-based pricing
- Faktor risiko dalam penentuan pricing kredit
- Cost of fund, operating cost, expected loss, dan target return
- Teknik menentukan pricing berdasarkan risk profile
- Analisis risk-return dalam pemberian kredit
- Pemilihan jenis dan struktur fasilitas kredit
- Kombinasi fasilitas modal kerja dan investasi
- Penentuan repayment structure
- Covenant dan persyaratan kredit sebagai mitigasi risiko
- Teknik menyusun struktur kredit berdasarkan sektor usaha
- Simulasi credit structuring: plafond, tenor, pricing & repayment
Peserta
- Credit / Lending
- Credit Analysis / Credit Analyst
- Credit Risk Management
- Relationship Management (RM)
- Credit Structuring
Metode
- Pre-test
- Presentasi Materi
- Diskusi
- Studi Kasus
- Post-test
Fasilitas
- Training Ameniteis
- Peralatan Pelatihan (Tas, Hand Out, Block Note, Pulpen, Watermark)
- Sertifikat
- Souvenir
- 2x Coffee Break, 1x Lunch