Advanced Credit Analysis: Financial, Cash Flow & Risk-Based Credit Assessment

26 - 27 August 2026 Jakarta hotel asyana kemayoran

Deskripsi

Dalam lingkungan perbankan yang semakin kompetitif, keputusan pemberian kredit dituntut tidak hanya cepat, tetapi juga akurat, prudent, dan mampu mempertimbangkan risiko secara menyeluruh. Analisis kredit yang hanya berfokus pada laporan keuangan historis tidak lagi memadai untuk mengantisipasi perubahan kemampuan bayar debitur, karena kualitas kredit juga dipengaruhi oleh arus kas, model bisnis, kondisi industri, karakter dan kapasitas manajemen, struktur pembiayaan, kualitas agunan, serta berbagai faktor eksternal yang dapat memengaruhi keberlangsungan usaha. Oleh karena itu, Credit Analyst dan Relationship Manager perlu memiliki kemampuan melakukan financial analysis, cash flow analysis, business risk assessment, industry analysis, repayment capacity assessment, serta mengidentifikasi potensi risiko sejak tahap awal. Pendekatan berbasis risiko menjadi semakin penting agar bank dapat membedakan antara debitur dengan tingkat risiko yang berbeda dan mengambil keputusan kredit berdasarkan kemampuan pembayaran serta risk-return yang optimal.

Pelatihan Advanced Credit Analysis: Financial, Cash Flow & Risk-Based Credit Assessment dirancang untuk meningkatkan kemampuan peserta dalam melakukan analisis kredit secara komprehensif dan menghasilkan rekomendasi kredit yang lebih berkualitas. Peserta akan mempelajari teknik membaca dan menganalisis laporan keuangan, menguji kualitas informasi keuangan, melakukan cash flow analysis, menilai kemampuan pembayaran utang, menganalisis karakteristik dan prospek industri, serta mengidentifikasi business dan management risk. Selain itu, pelatihan membahas credit structuring, collateral assessment, covenant, risk rating, credit scoring, dan risk-based credit decision. Melalui studi kasus dan workshop, peserta akan berlatih melakukan analisis terhadap profil debitur, mengidentifikasi red flags, menyusun risk assessment, menentukan struktur fasilitas yang sesuai, serta menyusun credit recommendation yang mempertimbangkan aspek risk, return, repayment capacity, dan mitigasi. Dengan pendekatan tersebut, peserta diharapkan mampu meningkatkan kualitas proses credit assessment sekaligus mendukung pertumbuhan kredit yang sehat dan berkelanjutan.

Tujuan

Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan dapat:

Memahami framework Advanced Credit Analysis dan menerapkan pendekatan risk-based dalam proses penilaian kelayakan kredit.
Melakukan analisis laporan keuangan secara mendalam untuk menilai financial strength, profitability, leverage, liquidity, efficiency, dan solvency debitur.
Menganalisis cash flow dan repayment capacity sebagai dasar utama dalam menilai kemampuan debitur memenuhi kewajiban kredit.
Mengidentifikasi dan menilai business risk, industry risk, management risk, collateral risk, dan other material risks yang dapat memengaruhi kualitas kredit.
Menyusun struktur fasilitas, risk rating, mitigasi, covenant, dan rekomendasi kredit berdasarkan prinsip risk-based credit assessment.
Menghasilkan comprehensive credit analysis dan credit recommendation yang objektif, prudent, berbasis data, serta mendukung keputusan kredit yang berkualitas.

Materi

Materi 1. Advanced Credit Assessment Framework & Risk-Based Lending

Sub Materi:

Konsep Advanced Credit Analysis.
Prinsip risk-based credit assessment.
Credit lifecycle dan credit decision process.
Identifikasi sumber utama credit risk.
Pendekatan 5C/7P dalam perspektif advanced credit assessment.
Character, Capacity, Capital, Collateral, dan Condition.
Inherent risk dan residual risk.
Risk-return consideration dalam keputusan kredit.
Peran Credit Analyst, Relationship Manager, Risk Management, dan Komite Kredit.

Materi 2. Advanced Financial Statement Analysis

Sub Materi:

Memahami struktur laporan keuangan debitur.
Analisis Balance Sheet, Income Statement, dan Cash Flow Statement.
Financial ratio analysis.
Liquidity, profitability, leverage, activity, dan solvency ratios.
Trend dan comparative analysis.
Quality of earnings.
Analisis working capital.
Identifikasi financial red flags.
Analisis transaksi pihak berelasi.
Deteksi potensi financial statement manipulation.
Penyesuaian laporan keuangan untuk kebutuhan analisis kredit.

Materi 3. Cash Flow Analysis & Repayment Capacity

Sub Materi:

Konsep cash flow based lending.
Cash flow mapping debitur.
Operating, investing, dan financing cash flow.
Free Cash Flow dan Debt Service Capacity.
Analisis Debt Service Coverage Ratio (DSCR).
Cash conversion cycle.
Working capital requirement.
Repayment capacity analysis.
Sumber pembayaran utama dan alternatif.
Debt repayment structure.
Identifikasi cash flow mismatch.
Stress testing terhadap cash flow debitur.

Materi 4. Business, Industry & Management Risk Assessment

Sub Materi:

Business model analysis.
Industry structure dan competitive landscape.
Industry life cycle.
Market position dan competitive advantage.
Supply chain dan customer concentration risk.
Management capability dan governance.
Key person risk.
Business continuity risk.
Economic dan sectoral risk.
Environmental dan emerging business risk.
Penyusunan Business & Industry Risk Assessment.

Materi 5. Credit Structuring, Risk Rating & Mitigation

Sub Materi:

Prinsip credit structuring.
Penentuan jenis dan struktur fasilitas kredit.
Tenor, repayment schedule, dan grace period.
Loan-to-Value (LTV) dan collateral coverage.
Collateral assessment dan collateral risk.
Covenant dan monitoring mechanism.
Credit risk rating dan credit scoring.
Risk-based credit pricing.
Credit enhancement dan risk mitigation.
Penyusunan conditions precedent dan conditions subsequent.
Penyusunan credit structure sesuai repayment capacity.

Materi 6. Workshop: Comprehensive Credit Analysis & Credit Recommendation

Sub Materi:

Studi kasus analisis calon debitur.
Analisis laporan keuangan dan financial ratios.
Analisis cash flow dan repayment capacity.
Business dan industry risk assessment.
Identifikasi red flags dan key credit risks.
Penilaian collateral dan mitigasi risiko.
Penyusunan risk rating.
Penentuan struktur fasilitas kredit.
Penyusunan Credit Risk Assessment.
Penyusunan Credit Recommendation / Credit Memorandum.
Presentasi hasil analisis dan diskusi keputusan kredit.

Peserta

Divisi Kredit

Divisi Credit Risk

Divisi Corporate Banking

Divisi Risk Management

Divisi Keuangan & Akuntansi

Divisi Credit Review

Divisi Internal Audit

Metode

• Pre Test
• Presentasi Materi
• Diskusi
• Studi Kasus
• Post Test

Fasilitas

• Training Amenities
• Peralatan Pelatihan (Tas, Hand Out, Block Note, Pulpen, Watermark)
• Sertifikat
• Souvenir
• 2x Coffee Break, 1x Lunch

Kembali ke Layanan