Optimalisasi Analisis Rekening Koran dalam Proses Analisis Kredit Pasca Update SLIK OJK 2026
Optimalisasi Analisis Rekening Koran dalam Proses Analisis Kredit Pasca Update SLIK OJK 2026
Deskripsi
Pelatihan ini dirancang untuk meningkatkan kompetensi Account Officer, Credit Analyst, Credit Reviewer, dan pejabat perkreditan dalam melakukan analisis rekening koran secara komprehensif sebagai bagian dari proses analisis kredit pasca implementasi optimalisasi SLIK OJK tahun 2026. Peserta akan mempelajari teknik membaca pola transaksi, menganalisis cash flow, mengidentifikasi red flags, serta mengintegrasikan hasil analisis rekening koran dengan informasi SLIK, dokumen keuangan, dan prinsip 5C guna menghasilkan keputusan kredit yang lebih akurat, prudent, dan sesuai dengan manajemen risiko perbankan. Pelatihan juga membahas implikasi pembaruan SLIK, termasuk percepatan pembaruan data debitur dan posisi SLIK sebagai salah satu sumber informasi, bukan satu-satunya dasar persetujuan kredit.
Tujuan
- Memahami kebijakan terbaru SLIK OJK dan implikasinya terhadap proses analisis kredit.
- Melakukan analisis rekening koran secara sistematis untuk menilai karakter dan kemampuan bayar calon debitur.
- Mengidentifikasi transaksi yang berpotensi menimbulkan risiko kredit maupun fraud.
- Mengintegrasikan hasil analisis rekening koran dengan data SLIK, laporan keuangan, dan dokumen pendukung lainnya.
- Menyusun rekomendasi kredit berdasarkan prinsip kehati-hatian dan manajemen risiko.
Materi
- Bab 1. Update Kebijakan SLIK OJK 2026 dan Dampaknya terhadap Proses Kredit
- Perkembangan SLIK pasca optimalisasi 1 Juli 2026
- Perubahan mekanisme pembaruan data debitur
- Fungsi SLIK dalam proses credit underwriting
- Implikasi terhadap kualitas analisis kredit
- Bab 2. Peran Rekening Koran dalam Credit Assessment
- Rekening koran sebagai alat analisis karakter debitur
- Hubungan rekening koran dengan prinsip 5C
- Analisis cash flow sebagai dasar kemampuan membayar
- Korelasi rekening koran dengan data SLIK
- Bab 3. Teknik Analisis Rekening Koran
- Analisis mutasi debit dan kredit
- Analisis sumber pendapatan
- Analisis pola pengeluaran
- Analisis saldo rata-rata
- Analisis turnover rekening
- Analisis cash conversion cycle
- Identifikasi transaksi tidak wajar
- Bab 4. Verifikasi Keaslian dan Validitas Rekening Koran
- Teknik verifikasi rekening koran
- Cross check dengan mutasi rekening digital
- Verifikasi terhadap slip gaji dan laporan keuangan
- Validasi transaksi usaha
- Teknik sampling transaksi
- Bab 5. Identifikasi Red Flags dalam Rekening Koran
- Indikasi window dressing
- Rekayasa transaksi
- Circular transaction
- Dana talangan sementara
- Transaksi nominee
- Rekening pasif
- Overdraft dan saldo negatif
- Indikasi fraud dalam transaksi rekening
- Bab 6. Integrasi Analisis Rekening Koran dengan Informasi Debitur SLIK
- Membandingkan histori pembayaran dengan pola transaksi rekening
- Analisis kesesuaian kewajiban kredit terhadap arus kas
- Debt service capacity analysis
- Debt Burden Ratio (DBR)
- Debt Service Coverage Ratio (DSCR)
- Penilaian karakter dan willingness to pay
- Bab 7. Penyusunan Memorandum Analisis Kredit
- Penyusunan kesimpulan hasil analisis rekening koran
- Dokumentasi hasil verifikasi
- Penyusunan rekomendasi kredit
- Mitigasi risiko sebelum keputusan kredit
- Best practice dokumentasi sesuai prinsip kehati-hatian
- Bab 8. Studi Kasus dan Workshop
- Analisis rekening koran debitur individu
- Analisis rekening koran debitur UMKM
- Identifikasi red flags dari studi kasus nyata
Simulasi pengambilan keputusan kredit
Peserta
Divisi Kredit
Divisi Credit Risk
Divisi Corporate Banking
Divisi Retail Banking
Divisi Risk Management
Divisi Compliance
Divisi Remedial Kredit
Metode
• Pre Test
• Presentasi Materi
• Diskusi
• Studi Kasus
• Post Test
Fasilitas
• Training Amenities
• Peralatan Pelatihan (Tas, Hand Out, Flashdisk, Block Note, Pulpen, Watermark)
• Sertifikat
• Souvenir
• 2x Coffee Break, 1x Lunch