Pembiayaan Berbasis Agunan Bergerak: Risiko, Penilaian, dan Pengikatan
Pembiayaan Berbasis Agunan Bergerak: Risiko, Penilaian, dan Pengikatan
Deskripsi
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman mendalam mengenai pembiayaan yang menggunakan agunan bergerak seperti kendaraan, alat berat, mesin produksi, inventory, dan piutang usaha. Berbeda dengan agunan properti, agunan bergerak memiliki dinamika nilai, risiko penggunaan, potensi pemindahan fisik, hingga aspek legal yang lebih kompleks. Oleh karena itu, lembaga keuangan membutuhkan pengetahuan yang kuat agar dapat melakukan penilaian yang tepat, memastikan pengikatan yang sah, dan mengelola risiko yang muncul selama masa kredit. Pelatihan ini akan membahas bagaimana mengukur nilai agunan bergerak, mengidentifikasi risiko penurunan nilai, serta menilai kelayakan objek jaminan dari perspektif finansial, operasional, dan pasar.
Dengan pendekatan studi kasus industri, peserta juga akan mempelajari praktik terbaik dalam pengawasan dan monitoring agunan bergerak, termasuk penggunaan teknologi seperti GPS, e-fidusia, hingga digital tracking. Peserta akan diajak memahami struktur pembiayaan berbasis agunan bergerak yang efektif serta bagaimana meminimalkan risiko moral hazard, fraud, dan potensi dispute hukum.
Tujuan
- Memahami karakteristik, potensi, dan risiko utama pembiayaan berbasis agunan bergerak.
- Menguasai teknik penilaian nilai agunan bergerak (market value, liquidation value, economic value).
- Mampu melakukan analisis kelayakan objek jaminan dari aspek legal, fisik, dan pasar.
- Mengetahui mekanisme pengikatan fidusia, pengikatan unit, dan pengikatan alternatif lainnya sesuai regulasi.
- Mengidentifikasi red flags, moral hazard, dan risiko fraud pada pembiayaan berbasis barang bergerak.
- Memahami teknik monitoring dan pengawasan agunan bergerak selama masa kredit.
- Mampu menyusun struktur pembiayaan yang aman dan mitigasi risiko yang tepat.
Materi
Pengantar Pembiayaan Berbasis Agunan Bergerak
- Perbedaan agunan bergerak vs agunan tetap
- Jenis-jenis agunan bergerak: kendaraan, alat berat, mesin, inventory, piutang
- Risiko bawaan dan karakteristik masing-masing objek jaminan
Identifikasi Risiko dalam Agunan Bergerak
- Risiko penurunan nilai & depresiasi
- Risiko pemindahan lokasi dan penggunaan berlebihan
- Risiko moral hazard & perilaku debitur
- Risiko hukum: kepemilikan, duplikasi agunan, dan sengketa
Teknik Penilaian Agunan Bergerak
- Market approach, cost approach, income approach
- Menilai alat berat, kendaraan operasional, dan mesin industri
- Penilaian piutang dan persediaan (inventory financing)
- Penentuan Forced Sale Value (FSV) & Liquidation Value
Pengikatan Agunan Bergerak
- Fidusia: proses, dokumen, dan risiko cacat pengikatan
- Pengikatan unit kendaraan & alat berat
- Pengikatan piutang, kontrak, dan inventory
- E-fidusia dan digitalisasi pengikatan
Monitoring & Pengawasan Agunan
- Monitoring fisik: inspeksi lapangan, logbook, maintenance record
- Monitoring digital: GPS, IoT, tracking alat berat
- Early warning indicators & red flags
Struktur Pembiayaan & Mitigasi Risiko
- Collateral coverage & loan-to-value (LTV)
- Additional collateral & cross collateral
- Mitigasi risiko sektor: transportasi, kontraktor, manufaktur, logistik
- Contoh struktur pembiayaan yang prudent
Studi Kasus & Simulasi
- Kasus pembiayaan kendaraan & alat berat
- Kasus inventory financing & piutang
Peserta
- Divisi Kredit
- Divisi Analis Kredit
- Divisi Manajemen Risiko
- Divisi Hukum (Legal)
- Divisi Kepatuhan (Compliance)
- Divisi Operasional Kredit
- Divisi Remedial / Special Asset Management
Metode
- Pre-test
- Presentasi Materi
- Diskusi
- Studi Kasus
- Post-test
Fasilitas
- Training Amenities
- Peralatan Pelatihan (Tas, Hand Out, Flashdisk, Block Note, Pulpen, Watermarker)
- Sertifikat
- Souvenir
- 2x Coffee Break, 1x Lunch