Credit Assessment untuk Kredit Pemilikan Rumah (KPR)

Credit Assessment untuk Kredit Pemilikan Rumah (KPR)

Credit Assessment untuk Kredit Pemilikan Rumah (KPR)

09 - 10 July 2026 Yogyakarta Hotel Ibis Style

Deskripsi

Kredit Pemilikan Rumah (KPR) merupakan salah satu produk pembiayaan konsumtif yang memiliki kontribusi signifikan terhadap pertumbuhan bisnis perbankan sekaligus menjadi instrumen penting dalam mendukung kepemilikan hunian bagi masyarakat. Namun, karakteristik KPR yang memiliki tenor panjang, nilai pembiayaan yang relatif besar, serta dipengaruhi oleh berbagai faktor ekonomi seperti suku bunga, inflasi, kondisi pasar properti, dan kemampuan finansial debitur, menjadikan proses analisis dan penilaian kredit sebagai faktor yang sangat krusial. Kesalahan dalam melakukan asesmen kredit dapat meningkatkan risiko gagal bayar, menurunkan kualitas portofolio kredit, dan berdampak pada profitabilitas serta stabilitas bank. Oleh karena itu, petugas kredit perlu memiliki kemampuan yang komprehensif dalam menilai kelayakan calon debitur dan objek pembiayaan secara akurat dan prudent.

Pelatihan Credit Assessment untuk Kredit Pemilikan Rumah (KPR) dirancang untuk membekali peserta dengan pengetahuan dan keterampilan dalam melakukan analisis kredit KPR secara menyeluruh, mulai dari evaluasi profil calon debitur, analisis kemampuan membayar, verifikasi dokumen, penilaian agunan, hingga identifikasi risiko yang dapat memengaruhi kualitas pembiayaan. Selain membahas aspek fundamental analisis kredit, pelatihan ini juga mengupas perkembangan terkini dalam industri pembiayaan perumahan, pemanfaatan data dan teknologi dalam proses underwriting, pengelolaan risiko portofolio KPR, serta strategi mitigasi risiko kredit bermasalah. Dengan pendekatan yang aplikatif melalui studi kasus, simulasi analisis kredit, dan pembahasan praktik terbaik industri perbankan, peserta akan memperoleh kompetensi yang diperlukan untuk menghasilkan keputusan kredit yang berkualitas, konsisten, dan sesuai dengan prinsip kehati-hatian perbankan. 

Tujuan

Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan dapat:

  1. Memahami karakteristik produk KPR dan faktor-faktor yang memengaruhi risiko pembiayaan perumahan. 
  2. Melakukan analisis kelayakan kredit calon debitur secara sistematis dan komprehensif. 
  3. Menilai kemampuan membayar debitur berdasarkan analisis pendapatan, pengeluaran, dan arus kas. 
  4. Memahami proses verifikasi dokumen dan validasi informasi calon debitur.
  5. Mengidentifikasi risiko kredit, risiko agunan, dan risiko pasar properti dalam pembiayaan KPR. 
  6. Menerapkan prinsip kehati-hatian dan kebijakan kredit dalam proses underwriting KPR. 
  7. Menyusun rekomendasi kredit yang objektif dan berbasis analisis risiko. 

Materi

Materi 1: Fundamental Kredit Pemilikan Rumah (KPR) dan Risiko Pembiayaan Perumahan

Sub Materi

  • Konsep dan karakteristik produk KPR 
  • Jenis-jenis KPR dan segmentasi nasabah 
  • Tren pasar properti dan pembiayaan perumahan 
  • Faktor-faktor yang memengaruhi kualitas kredit KPR 
  • Risiko kredit, risiko pasar, dan risiko operasional pada KPR 
  • Prinsip kehati-hatian dalam pembiayaan perumahan 

Materi 2: Analisis Profil dan Kelayakan Debitur KPR

Sub Materi

  • Prinsip 5C dalam analisis kredit KPR 
  • Analisis karakter dan reputasi calon debitur 
  • Evaluasi kapasitas dan kemampuan pembayaran 
  • Analisis stabilitas pekerjaan dan sumber penghasilan 
  • Penilaian kondisi keuangan calon debitur 
  • Studi kasus analisis profil debitur KPR 

Materi 3: Analisis Kemampuan Membayar dan Struktur Pembiayaan

Sub Materi

  • Perhitungan Debt Service Ratio (DSR) 
  • Loan to Value (LTV) dan implikasinya terhadap risiko 
  • Analisis arus kas pribadi dan keluarga 
  • Evaluasi sumber dana uang muka (down payment) 
  • Simulasi kemampuan membayar dalam berbagai skenario 
  • Penyusunan struktur pembiayaan yang sehat 

Materi 4: Verifikasi Dokumen dan Penilaian Agunan Properti

Sub Materi

  • Proses verifikasi data dan dokumen debitur 
  • Identifikasi dokumen pendapatan dan legalitas  
  • Due diligence objek properti 
  • Dasar-dasar penilaian agunan properti  
  • Faktor yang memengaruhi nilai agunan 
  • Risiko hukum dan administrasi pada objek KPR 

 

Materi 5: Manajemen Risiko dan Mitigasi Kredit Bermasalah KPR

Sub Materi

  • Identifikasi early warning signs pada portofolio KPR 
  • Risiko perubahan suku bunga dan kondisi ekonomi 
  • Strategi mitigasi risiko kredit KPR 
  • Monitoring dan review kualitas kredit  
  • Restrukturisasi dan penanganan KPR bermasalah 
  • Studi kasus kredit macet pada pembiayaan perumahan 

Materi 6: Credit Decision Making dan Best Practices Underwriting KPR

Sub Materi

  • Penyusunan memorandum analisis kredit KPR 
  • Teknik penyusunan rekomendasi kredit 
  • Pengambilan keputusan berbasis risiko  
  • Konsistensi penerapan kebijakan kredit 
  • Pemanfaatan teknologi dalam proses underwriting KPR 
  • Best practices analisis dan persetujuan kredit perumahan

Peserta

Divisi Kredit

Divisi Mortgage / Kredit Pemilikan Rumah (KPR)

Divisi Credit Analysis

Divisi Credit Risk

Divisi Retail Banking

Divisi Risk Management

Divisi Consumer Banking

Metode

• Pre Test 
• Presentasi Materi 
• Diskusi 
• Studi Kasus 
• Post Test 

Fasilitas

• Training Amenities 
• Peralatan Pelatihan (Tas, Hand Out, Flashdisk, Block Note, Pulpen, Watermark) 
• Sertifikat 
• Souvenir 
• 2x Coffee Break, 1x Lunch

Kembali ke Layanan