Loan Review dan Credit Portfolio Monitoring
Loan Review dan Credit Portfolio Monitoring
Deskripsi
Dalam industri perbankan, kualitas portofolio kredit merupakan salah satu faktor utama yang menentukan kesehatan bank, stabilitas keuangan, serta keberlanjutan pertumbuhan bisnis. Meskipun proses analisis dan persetujuan kredit telah dilakukan secara memadai, risiko kredit tetap dapat berkembang seiring perubahan kondisi debitur, dinamika industri, kondisi ekonomi makro, maupun faktor eksternal lainnya. Oleh karena itu, bank perlu memiliki mekanisme loan review dan credit portfolio monitoring yang efektif untuk memastikan bahwa kualitas kredit tetap terjaga dan potensi risiko dapat diidentifikasi sejak dini. Fungsi loan review tidak hanya berperan sebagai alat pengawasan independen terhadap kualitas proses perkreditan, tetapi juga sebagai sarana untuk menilai kepatuhan terhadap kebijakan kredit, akurasi penilaian risiko, serta efektivitas pengendalian yang diterapkan dalam pengelolaan portofolio kredit.
Pelatihan ini dirancang untuk meningkatkan kemampuan peserta dalam melakukan loan review dan pemantauan portofolio kredit secara sistematis dan berbasis risiko. Peserta akan mempelajari teknik evaluasi kualitas kredit, identifikasi kelemahan dalam proses perkreditan, analisis tren portofolio, penggunaan early warning indicators, serta metode monitoring untuk mendeteksi potensi penurunan kualitas aset secara lebih cepat dan akurat. Selain itu, pelatihan ini juga membahas strategi pengelolaan konsentrasi risiko, analisis portofolio berdasarkan sektor industri dan segmen debitur, serta penyusunan rekomendasi perbaikan yang mendukung penguatan kualitas aset bank. Dengan pendekatan praktis dan studi kasus industri perbankan, peserta diharapkan mampu berkontribusi dalam menjaga kesehatan portofolio kredit dan memperkuat sistem manajemen risiko kredit organisasi.
Tujuan
Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan dapat:
- Memahami konsep, tujuan, dan manfaat loan review serta credit portfolio monitoring dalam industri perbankan.
- Melakukan evaluasi kualitas kredit secara independen dan berbasis risiko.
- Mengidentifikasi potensi kelemahan dan risiko dalam portofolio kredit.
- Menggunakan indikator dan alat monitoring untuk mendeteksi potensi penurunan kualitas kredit.
- Melakukan analisis portofolio kredit berdasarkan sektor, segmen, dan profil risiko.
- Menyusun rekomendasi perbaikan terhadap proses perkreditan dan pengelolaan portofolio.
- Mendukung pengambilan keputusan manajemen melalui informasi hasil monitoring yang akurat.
- Meningkatkan efektivitas pengawasan kualitas aset dan mitigasi risiko kredit.
Materi
Materi 1. Konsep dan Kerangka Loan Review dalam Perbankan
Sub Materi:
- Pengertian dan tujuan loan review.
- Peran loan review dalam manajemen risiko kredit.
- Hubungan loan review dengan tata kelola perkreditan.
- Prinsip independensi dan objektivitas dalam loan review.
- Regulasi dan praktik terbaik terkait pengawasan kualitas kredit.
- Ruang lingkup dan tahapan proses loan review.
Materi 2. Teknik Evaluasi Kualitas Kredit
Sub Materi:
- Analisis kualitas kredit dan penilaian risiko debitur.
- Evaluasi kepatuhan terhadap kebijakan kredit.
- Review dokumen dan struktur fasilitas kredit.
- Analisis kondisi keuangan dan kemampuan bayar debitur.
- Penilaian kualitas agunan dan mitigasi risiko.
- Identifikasi kelemahan dalam proses analisis dan persetujuan kredit.
Materi 3. Credit Portfolio Monitoring dan Analisis Portofolio
Sub Materi:
- Konsep dan tujuan credit portfolio monitoring.
- Pengukuran kualitas portofolio kredit.
- Analisis portofolio berdasarkan sektor ekonomi.
- Analisis portofolio berdasarkan segmen debitur.
- Identifikasi konsentrasi risiko kredit.
- Monitoring tren pertumbuhan dan kualitas portofolio.
Materi 4. Early Warning System dan Deteksi Dini Risiko Kredit
Sub Materi:
- Konsep Early Warning System (EWS).
- Indikator awal penurunan kualitas kredit.
- Monitoring perilaku pembayaran debitur.
- Analisis perubahan kondisi keuangan debitur.
- Penggunaan data dan informasi untuk deteksi dini risiko.
- Tindak lanjut atas hasil identifikasi risiko kredit.
Materi 5. Penyusunan Temuan, Rekomendasi, dan Tindak Lanjut
Sub Materi:
- Teknik penyusunan temuan hasil loan review.
- Analisis akar penyebab (root cause analysis).
- Penyusunan rekomendasi perbaikan proses kredit.
- Prioritas tindakan berdasarkan tingkat risiko.
- Monitoring tindak lanjut hasil review.
- Pelaporan kepada manajemen dan pemangku kepentingan.
Materi 6. Penguatan Manajemen Portofolio Kredit dan Action Plan
Sub Materi:
- Strategi menjaga kualitas aset produktif.
- Pengelolaan konsentrasi risiko kredit.
- Integrasi hasil monitoring dengan manajemen risiko.
- Penggunaan dashboard dan laporan portofolio kredit.
- Penyusunan roadmap penguatan credit portfolio monitoring.
- Penyusunan action plan peningkatan kualitas pengawasan kredit.
Peserta
Divisi Kredit
Divisi Credit Risk
Divisi Portfolio Management
Divisi Risk Management
Divisi Credit Review
Divisi Internal Audit
Divisi Corporate Banking
Metode
• Pre Test
• Presentasi Materi
• Diskusi
• Studi Kasus
• Post Test
Fasilitas
• Training Amenities
• Peralatan Pelatihan (Tas, Hand Out, Flashdisk, Block Note, Pulpen, Watermark)
• Sertifikat
• Souvenir
• 2x Coffee Break, 1x Lunch