Strategi Restrukturisasi Kredit Bank melalui Perpanjangan Tenor, Penurunan Suku Bunga, dan Konversi Aset

Strategi Restrukturisasi Kredit Bank melalui Perpanjangan Tenor, Penurunan Suku Bunga, dan Konversi Aset

Strategi Restrukturisasi Kredit Bank melalui Perpanjangan Tenor, Penurunan Suku Bunga, dan Konversi Aset

24 – 25 Februari 2026 Yogyakarta Hotel Ibis Style

Deskripsi

Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman komprehensif mengenai strategi restrukturisasi kredit sebagai instrumen manajemen risiko dalam menjaga kualitas aset bank. Fokus utama pelatihan adalah tiga skema restrukturisasi yang paling umum dan strategis yaitu perpanjangan tenor, penurunan suku bunga, dan konversi aset atau kewajiban kredit menjadi instrumen lain. Peserta akan memahami aspek bisnis, risiko, hukum, dan akuntansi dari setiap skema serta dampaknya terhadap arus kas debitur dan profil risiko bank. Selain aspek teknis, pelatihan ini membekali peserta dengan kemampuan analitis dalam menentukan skema restrukturisasi yang paling tepat berdasarkan kondisi keuangan debitur, prospek usaha, nilai agunan, dan kebijakan internal bank. Melalui pendekatan studi kasus dan simulasi, peserta akan mampu mengukur dampak restrukturisasi terhadap NPL, CKPN, profitabilitas, dan permodalan bank secara terintegrasi dan berbasis kehati-hatian.

Tujuan

Memahami konsep dan tujuan restrukturisasi kredit dalam manajemen risiko bank Menganalisis kelayakan debitur untuk skema perpanjangan tenor, penurunan bunga, dan konversi aset Menghitung dampak finansial restrukturisasi terhadap arus kas dan profitabilitas Menilai implikasi risiko, akuntansi, dan regulasi dari setiap skema restrukturisasi Meningkatkan kemampuan pengambilan keputusan kredit berbasis mitigasi risiko Mengintegrasikan restrukturisasi dengan monitoring kredit dan pengendalian internal

Materi

  • Konsep Dasar Restrukturisasi Kredit

Definisi dan tujuan restrukturisasi dalam konteks manajemen risiko kredit Prinsip kehati-hatian dan kelayakan restrukturisasi Kriteria debitur yang dapat direstrukturisasi Perbedaan restrukturisasi preventif dan kuratif

  • Analisis Kelayakan Debitur

Sub Analisis Keuangan Evaluasi arus kas operasional dan proyeksi pembayaran Analisis rasio DSCR, DER, EBITDA, dan likuiditas Sensitivitas terhadap perubahan suku bunga dan tenor Sub Analisis Non-Keuangan Prospek industri dan model bisnis debitur Reputasi manajemen dan tata kelola Kondisi hukum dan kualitas agunan

  • Restrukturisasi melalui Perpanjangan Tenor

Mekanisme perubahan jadwal pembayaran Dampak terhadap beban cicilan bulanan dan cash flow debitur Perhitungan ulang amortisasi dan total bunga Risiko tambahan akibat perpanjangan eksposur kredit Dampak terhadap kualitas aset dan pencadangan

  • Restrukturisasi melalui Penurunan Suku Bunga

Strategi penyesuaian pricing kredit Perhitungan dampak terhadap pendapatan bunga bank Analisis trade-off antara penurunan margin dan penurunan risiko gagal bayar Evaluasi break-even point restrukturisasi Implikasi terhadap profitabilitas dan NIM bank

  • Restrukturisasi melalui Konversi Aset atau Skema Khusus

Sub Konversi Menjadi Penyertaan atau Aset Lain Debt to equity swap Pengambilalihan aset debitur sebagai penyelesaian kewajiban Implikasi hukum dan valuasi aset Sub Konversi Skema Pembayaran Grace period pokok atau bunga Kapitalisasi bunga Skema balloon payment Dampak terhadap neraca bank dan risiko pasar Penilaian kembali aset hasil konversi

  • Dampak Akuntansi dan Keuangan

Perhitungan perubahan nilai kini arus kas Pengaruh terhadap CKPN dan expected credit loss Pengakuan pendapatan bunga pasca restrukturisasi Dampak terhadap rasio NPL dan rasio permodalan

  • Manajemen Risiko Pasca Restrukturisasi

Monitoring ketat terhadap debitur restrukturisasi Integrasi dengan Early Warning System Stress testing atas skenario gagal bayar lanjutan Strategi exit jika restrukturisasi gagal

  • Tata Kelola dan Proses Persetujuan Internal

Proses analisis dan approval kredit restrukturisasi Dokumentasi dan legal review perubahan perjanjian kredit Peran komite kredit dan manajemen risiko Audit internal dan pengawasan kepatuhan

  • Strategi Optimalisasi Portofolio Kredit

Segmentasi debitur untuk restrukturisasi Prioritas penanganan kredit berisiko tinggi Keseimbangan antara recovery dan profitabilitas Integrasi restrukturisasi dengan strategi bisnis bank

  • Studi Kasus dan Simulasi Komprehensif

Simulasi perpanjangan tenor dan dampaknya terhadap arus kas Simulasi penurunan bunga dan pengaruh terhadap margin bank Studi kasus konversi aset dan evaluasi valuasi Analisis keputusan restrukturisasi berbasis risiko dan profitabilitas

Metode

Pre-test Presentation Discussion Case study Post-test

Fasilitas

Training Kit (Tas, Hand out, Flashdisk, Block note, Pulpen dll) Certificate Souvenir 2x Coffee Break, 1x Lunch PRICE (Running dengan kuota minimal 3 peserta)

Kembali ke Layanan