Proses Kredit End-to-End Perbankan dari Origination hingga Collection
Proses Kredit End-to-End Perbankan dari Origination hingga Collection
Deskripsi
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman menyeluruh dan mendalam mengenai proses kredit perbankan secara end-to-end, mulai dari tahap origination hingga collection. Peserta akan mempelajari bagaimana kredit dirancang, dianalisis, diputuskan, dicairkan, dimonitor, hingga diselesaikan, baik dalam kondisi lancar maupun bermasalah, dengan pendekatan risk-based dan kepatuhan terhadap regulasi. Melalui pelatihan ini, peserta tidak hanya memahami alur kerja kredit secara teknis, tetapi juga mampu melihat keterkaitan antar fungsi (bisnis, risk, legal, operasional, dan collection), mengidentifikasi potensi risiko di setiap tahap, serta menerapkan praktik terbaik (best practices) dalam pengelolaan portofolio kredit yang sehat dan berkelanjutan.
Tujuan
Memahami proses kredit perbankan secara menyeluruh dari awal hingga akhir Meningkatkan kemampuan analisis kelayakan dan risiko kredit Memahami peran dan tanggung jawab setiap fungsi dalam siklus kredit Mampu mengidentifikasi dan memitigasi risiko kredit di setiap tahapan Menguasai prinsip pengelolaan kredit bermasalah dan strategi collection Mendukung pengambilan keputusan kredit yang prudent dan sesuai regulasi
Materi
- Konsep Dasar dan Kerangka Kredit Perbankan
Peran kredit dalam bisnis perbankan dan manajemen risiko Siklus hidup kredit (credit life cycle) dan prinsip kehati-hatian Regulasi utama terkait perkreditan (prudential banking, KYC, AML, BMPK) Hubungan antara risk appetite, kebijakan kredit, dan strategi bisnis
- Kredit Origination dan Akuisisi Debitur
Segmentasi kredit (konsumer, SME, komersial, korporasi) Strategi pemasaran dan sourcing debitur Proses initial screening dan pre-qualification Penerapan KYC, CDD, dan early risk identification
- Analisis Kredit dan Penilaian Risiko
Analisis karakter, kapasitas, modal, kondisi, dan agunan (5C/7P) Analisis laporan keuangan dan cash flow Penilaian industri, model bisnis, dan risiko eksternal Credit scoring, rating internal, dan mitigasi risiko kredit
- Struktur Kredit dan Mitigasi Risiko
Penentuan plafon, tenor, suku bunga, dan skema pembayaran Struktur fasilitas kredit dan covenant Penilaian dan pengikatan agunan Asuransi kredit dan mitigasi risiko non-keuangan
- Proses Persetujuan dan Dokumentasi Kredit
Mekanisme approval dan credit committee Prinsip four eyes dan segregasi fungsi Dokumentasi kredit dan legal review Kepatuhan terhadap kebijakan internal dan regulator
- Pencairan Kredit dan Administrasi
Syarat pencairan (conditions precedent) Proses disbursement dan kontrol operasional Administrasi kredit dan penyimpanan dokumen Peran sistem dan teknologi dalam pengelolaan kredit
- Monitoring dan Early Warning System
Monitoring performa kredit dan perilaku debitur Early warning signs kredit bermasalah Review kredit berkala dan stress testing Tindakan preventif untuk mencegah penurunan kualitas kredit
- Kredit Bermasalah dan Restrukturisasi
Klasifikasi kualitas aset dan NPL Penyebab utama kredit bermasalah Strategi penanganan: rescheduling, reconditioning, restructuring Prinsip penyelamatan kredit dan dampaknya terhadap bank
- Collection dan Recovery
Strategi collection berdasarkan bucket keterlambatan Teknik komunikasi dan negosiasi dengan debitur Penanganan kredit macet dan write-off Recovery melalui agunan, litigasi, dan non-litigasi
- Evaluasi dan Continuous Improvement
Evaluasi portofolio kredit dan lesson learned Peran data dan analytics dalam peningkatan kualitas kredit Penguatan governance dan budaya risk awareness Continuous improvement dalam proses kredit end-to-end
Metode
Pre-test Presentation Discussion Case study Post-test
Fasilitas
Training Kit (Tas, Hand out, Flashdisk, Block note, Pulpen dll) Certificate Souvenir 2x Coffee Break, 1x Lunch PRICE (Running dengan kuota minimal 3 peserta)