Effective Credit Risk Management
Effective Credit Risk Management
Deskripsi
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman menyeluruh tentang prinsip dan praktik manajemen risiko kredit yang efektif dalam konteks perbankan modern. Peserta akan mempelajari kerangka kerja manajemen risiko kredit, mulai dari identifikasi, pengukuran, mitigasi, hingga monitoring dan pelaporan, dengan fokus pada integrasi antara strategi bisnis, kepatuhan regulasi, dan praktik risk-based decision making. Pelatihan menekankan pemahaman risiko kredit secara kuantitatif dan kualitatif, termasuk penanganan kredit bermasalah dan penggunaan alat analitik modern. Melalui pendekatan praktis dan berbasis kasus, peserta akan mampu menilai risiko kredit secara mendalam, merancang kebijakan mitigasi yang efektif, dan membangun sistem pengawasan yang proaktif. Pelatihan ini juga membekali peserta dengan kemampuan untuk menyesuaikan praktik manajemen risiko dengan karakteristik portofolio, profil debitur, serta dinamika industri dan ekonomi, sehingga mendukung stabilitas dan profitabilitas bank secara berkelanjutan.
Tujuan
Memahami prinsip, konsep, dan framework manajemen risiko kredit Meningkatkan kemampuan identifikasi, pengukuran, dan mitigasi risiko kredit Menguasai teknik evaluasi dan pemantauan portofolio kredit Memahami penanganan kredit bermasalah dan restrukturisasi Menguasai alat analitik dan early warning system untuk kredit Mendukung pengambilan keputusan yang prudent dan berbasis risiko
Materi
- Konsep Dasar Manajemen Risiko Kredit
Definisi risiko kredit dan jenis risiko terkait Peran risk management dalam strategi bank Kerangka manajemen risiko kredit: identification, assessment, mitigation, monitoring, reporting Integrasi dengan risk appetite, governance, dan regulasi
- Identifikasi Risiko Kredit
Segmentasi debitur dan portofolio Identifikasi risiko debitur, industri, dan eksternal Analisis historical loss dan probability of default Penerapan risk mapping dan scoring
- Pengukuran Risiko Kredit
Quantitative tools: PD, LGD, EAD, Expected Loss Stress testing dan sensitivity analysis Credit rating models dan internal rating systems Benchmarking dengan portofolio sejenis
- Mitigasi Risiko Kredit
Struktur fasilitas dan covenant Penjaminan, agunan, asuransi kredit Diversifikasi portofolio dan risk sharing Strategi mitigasi non-financial: monitoring, advisory, early intervention
- Credit Approval dan Governance
Segregasi fungsi dan prinsip four eyes Credit policy compliance dan limit authority Mekanisme approval dan escalation Penguatan peran komite kredit dan risk committee
- Monitoring dan Early Warning System
Key risk indicators (KRI) dan trigger events Pemantauan portofolio secara berkala Identifikasi early warning signs Reporting dashboard untuk manajemen dan regulator
- Penanganan Kredit Bermasalah
Klasifikasi kredit dan kolektibilitas Restrukturisasi dan workout strategies Penyusunan action plan recovery Koordinasi dengan collection dan legal department
- Analitik dan Teknologi dalam Risk Management
Pemanfaatan data analytics dan predictive modeling Portfolio risk simulation dan scenario analysis Credit risk system dan automation Continuous improvement berbasis data
- Kepatuhan Regulasi dan Best Practices
Prinsip Basel II/III terkait risiko kredit Kesesuaian dengan OJK dan regulator lokal Audit internal dan eksternal pada manajemen risiko Benchmark praktik internasional untuk risk governance
- Evaluasi dan Continuous Improvement
Review efektivitas strategi mitigasi risiko Lessons learned dari kredit bermasalah Perbaikan kebijakan dan prosedur Penguatan budaya risk awareness dan pengambilan keputusan berbasis risiko
Metode
Pre-test Presentation Discussion Case study Post-test
Fasilitas
Training Kit (Tas, Hand out, Flashdisk, Block note, Pulpen dll) Certificate Souvenir 2x Coffee Break, 1x Lunch PRICE (Running dengan kuota minimal 5 peserta)