Credit Review dan Kredit Watchlist sebagai Alat Pengendalian Risiko Kredit Perbankan
Credit Review dan Kredit Watchlist sebagai Alat Pengendalian Risiko Kredit Perbankan
Deskripsi
Pelatihan ini dirancang untuk membekali peserta dengan pemahaman komprehensif mengenai fungsi credit review dan kredit watchlist sebagai instrumen utama pengendalian risiko kredit dan penjagaan kualitas aset bank. Peserta akan memahami bagaimana credit review berperan sebagai second line of defense yang independen, serta bagaimana watchlist digunakan sebagai mekanisme deteksi dini atas potensi penurunan kualitas kredit sebelum menjadi non-performing loan. Melalui pendekatan end-to-end dan berbasis risiko, pelatihan ini mengintegrasikan aspek analisis keuangan, perilaku debitur, kepatuhan kebijakan, serta penggunaan early warning indicators. Peserta diharapkan mampu melakukan penilaian kualitas kredit secara objektif, menyusun rekomendasi perbaikan yang aplikatif, serta mengelola watchlist secara efektif untuk mendukung pengambilan keputusan manajemen dan menjaga keberlanjutan portofolio kredit.
Tujuan
Memahami peran strategis credit review dan kredit watchlist dalam manajemen risiko kredit Meningkatkan kemampuan melakukan penilaian kualitas kredit secara independen dan objektif Mengidentifikasi early warning signs dan potensi penurunan kualitas kredit Memahami metodologi penetapan, pengelolaan, dan exit watchlist Meningkatkan kualitas rekomendasi perbaikan dan mitigasi risiko kredit Mendukung penurunan NPL dan peningkatan kualitas portofolio kredit bank
Materi
- Konsep Dasar Credit Review dan Kredit Watchlist
Peran credit review dalam kerangka three lines of defense Tujuan dan manfaat credit review bagi bank Kredit watchlist sebagai alat pengawasan kualitas kredit Hubungan credit review, watchlist, dan manajemen risiko kredit
- Ruang Lingkup dan Metodologi Credit Review
Penentuan cakupan review berbasis risiko Pendekatan ex-ante dan ex-post credit review Teknik review kepatuhan kebijakan dan prosedur kredit Penilaian kualitas proses, struktur, dan keputusan kredit
- Analisis Kualitas Kredit dalam Credit Review
Review analisis 5C dan kelayakan kredit Penilaian kualitas laporan keuangan dan cash flow aktual Evaluasi struktur kredit, covenant, dan mitigasi risiko Review kecukupan dan kualitas agunan
- Identifikasi Early Warning Indicators
Indikator keuangan (penurunan omzet, margin, cash flow) Indikator non-keuangan (manajemen, operasional, pasar) Perilaku pembayaran dan account conduct debitur Sinyal risiko dari industri dan faktor eksternal
- Penetapan dan Kriteria Kredit Watchlist
Tujuan penempatan kredit dalam watchlist Kriteria kuantitatif dan kualitatif watchlist Segmentasi watchlist berdasarkan tingkat risiko Hubungan watchlist dengan kolektibilitas dan kualitas aset
- Pengelolaan dan Monitoring Kredit Watchlist
Action plan per debitur watchlist Frekuensi monitoring dan pelaporan Peran RM, risk, dan manajemen dalam pengelolaan watchlist Penggunaan watchlist untuk pengambilan keputusan kredit
- Rekomendasi dan Tindak Lanjut Credit Review
Penyusunan temuan dan root cause analysis Formulasi rekomendasi perbaikan yang efektif Monitoring implementasi rekomendasi Eskalasi risiko dan pelaporan ke manajemen
- Exit Strategy dan Penanganan Lanjutan
Kriteria keluar dari watchlist (exit criteria) Penanganan kredit yang memburuk Integrasi dengan restrukturisasi dan remedial Pencegahan migrasi kredit menjadi NPL
- Pelaporan dan Governance
Standar laporan credit review dan watchlist Dashboard risiko dan key risk indicators Peran komite manajemen risiko dan kredit Kepatuhan terhadap regulasi dan audit internal/eksternal
- Continuous Improvement Credit Review
Evaluasi efektivitas credit review dan watchlist Pemanfaatan data dan analytics Peningkatan kualitas kebijakan dan proses kredit Penguatan budaya risk awareness di organisasi
Metode
Pre-test Presentation Discussion Case study Post-test
Fasilitas
Training Kit (Tas, Hand out, Flashdisk, Block note, Pulpen dll) Certificate Souvenir 2x Coffee Break, 1x Lunch PRICE (Running dengan kuota minimal 3 peserta)