Pelatihan ini dirancang untuk meningkatkan kapasitas para petugas dan analis
kredit mikro di lembaga keuangan, khususnya perbankan, dalam melakukan analisis
karakter dan potensi usaha calon debitur secara menyeluruh serta menerapkan strategi
pengelolaan risiko kredit mikro yang efektif. Kredit mikro memiliki tantangan tersendiri
karena sebagian besar debitur berasal dari sektor informal dan usaha kecil yang tidak
memiliki pencatatan keuangan formal. Oleh karena itu, pendekatan berbasis karakter
dan potensi usaha menjadi kunci utama dalam menilai kelayakan kredit. Pelatihan ini
akan membekali peserta dengan teknik penggalian informasi, observasi lapangan,
penilaian usaha berbasis cash flow sederhana, serta penyusunan struktur pembiayaan
yang sesuai dengan kemampuan debitur. Di samping itu, peserta juga akan mempelajari
faktor-faktor risiko yang melekat dalam kredit mikro serta cara mitigasinya agar bank
tetap dapat menjaga kualitas portofolio.
Dengan pendekatan praktis dan studi kasus lapangan, pelatihan ini juga akan
membahas bagaimana membangun hubungan kepercayaan dengan nasabah mikro,
mengenali pola usaha yang berpotensi tumbuh, serta menerapkan pemantauan
pascakredit secara efektif. Peserta akan diajak memahami strategi pemberdayaan
debitur mikro melalui edukasi keuangan dasar dan pendampingan sederhana agar risiko
wanprestasi dapat diminimalkan. Selain itu, pelatihan ini akan menekankan pentingnya
pengelolaan risiko portofolio secara kolektif, penggunaan indikator risiko awal (early
warning indicators), serta teknik restrukturisasi kredit mikro apabila diperlukan.
Diharapkan setelah pelatihan, peserta mampu meningkatkan ketepatan analisis kredit
mikro, menjaga prinsip prudensial, dan turut mendukung keberlanjutan pembiayaan
inklusif di sektor riil.
Tujuan
Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan dapat:
- Mengidentifikasi karakter dan potensi usaha calon debitur mikro secara
komprehensif. - Melakukan analisis kelayakan kredit mikro tanpa bergantung pada laporan
keuangan formal. - Menyusun struktur pembiayaan yang sesuai dengan kemampuan usaha dan arus
kas debitur. - Menerapkan strategi mitigasi risiko kredit mikro dan monitoring pasca pencairan.
- Menjaga kualitas portofolio kredit mikro melalui pendekatan yang humanis dan
berbasis risiko.
Materi Pokok
Hari 1: Analisis Karakter dan Potensi Usaha Mikro
- Pengenalan Kredit Mikro dan Tantangan Pembiayaan
- Ciri khas debitur mikro dan kondisi pasar mikro
- Risiko inheren dan prinsip kehati-hatian dalam kredit mikro
- Analisis Karakter dan Teknik Wawancara Lapangan
- Teknik menggali karakter dan moral debitur
- Observasi lingkungan dan perilaku usaha sehari-hari
- Aspek sosial, reputasi lokal, dan dukungan keluarga
- Analisis Potensi Usaha dan Arus Kas Sederhana
- Identifikasi jenis usaha dan model pendapatan
- Penghitungan cash flow berdasarkan pengeluaran dan pemasukan riil
- Penilaian potensi pertumbuhan dan siklus usaha
- Strukturisasi Pembiayaan Mikro
- Penentuan plafon kredit berdasarkan kapasitas usaha
- Jangka waktu, frekuensi angsuran, dan skema pembayaran yang realistis
- Agunan sosial vs agunan konvensional
Hari 2: Pengelolaan Risiko Kredit Mikro dan Strategi Pemantauan
- Pemetaan Risiko Kredit Mikro dan Strategi Mitigasi
- Risiko usaha, risiko eksternal, dan risiko moral hazard
- Mitigasi berbasis pendekatan komunitas dan kelompok usaha
- Pemantauan Kredit Mikro dan Early Warning Indicators
- Tanda-tanda awal kredit bermasalah
- Monitoring berbasis kunjungan, histori pembayaran, dan perubahan usaha
- Pendekatan Humanis dan Edukasi Keuangan
- Komunikasi efektif dengan debitur mikro
- Memberikan edukasi dasar keuangan dan pencatatan sederhana
- Peran bank sebagai mitra pemberdayaan
- Studi Kasus dan Teknik Restrukturisasi Kredit Mikro
- Penanganan kredit mikro bermasalah secara bijak
- Restrukturisasi yang sesuai dengan kondisi debitur
- Studi kasus praktik terbaik (best practices) di lembaga keuangan
