Dalam kondisi ekonomi yang penuh tekanan seperti perlambatan ekonomi, ketidakpastian pasar, dan dampak krisis global, permasalahan kredit macet (Non-Performing Loan/NPL) menjadi tantangan utama yang dihadapi oleh institusi perbankan. Kredit macet tidak hanya mengancam kesehatan finansial bank, tetapi juga dapat mengganggu stabilitas sistem keuangan secara keseluruhan. Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman mendalam tentang penyebab utama meningkatnya kredit macet di tengah tekanan ekonomi, termasuk faktor-faktor makro dan mikro yang mempengaruhi kualitas kredit, serta dinamika risiko yang terjadi di lapangan. Peserta akan mempelajari bagaimana menganalisis tren kredit bermasalah, mengenali early warning signals, serta memahami berbagai regulasi dan standar akuntansi terbaru yang berkaitan dengan pengelolaan risiko kredit.
Pelatihan juga akan membekali peserta dengan berbagai strategi mitigasi yang praktis dan efektif, mulai dari pendekatan restrukturisasi kredit, penilaian ulang debitur, hingga penggunaan teknologi digital dalam proses monitoring dan penagihan. Pendekatan mitigasi tidak hanya sebatas teknik penanganan kredit macet, tetapi juga mencakup penguatan governance risiko kredit dan peningkatan kapasitas tim manajemen risiko dalam merespon tekanan ekonomi yang dinamis. Dengan kombinasi teori dan studi kasus aktual, peserta diharapkan dapat mengembangkan kemampuan untuk mengantisipasi dan mengelola risiko kredit macet secara proaktif, sehingga dapat menjaga kesehatan portofolio kredit dan kelangsungan bisnis perbankan.
Tujuan
Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan dapat:
- Memberikan pemahaman yang komprehensif mengenai penyebab dan dampak kredit macet di tengah kondisi ekonomi yang sulit.
- Mengidentifikasi faktor risiko utama yang menyebabkan kredit macet serta mengenali tanda-tanda peringatan dini (early warning signals).
- Menguasai berbagai teknik dan strategi mitigasi risiko kredit macet yang efektif dan sesuai dengan regulasi terkini.
- Meningkatkan kemampuan analisis dan pengambilan keputusan dalam pengelolaan kredit bermasalah.
- Mengintegrasikan teknologi digital dalam proses pengawasan dan mitigasi risiko kredit.
Materi Pokok
Hari 1: Pemahaman Kredit Macet di Tengah Tekanan Ekonomi
- 1.1 Definisi dan Klasifikasi Kredit Macet
- Pengertian Non-Performing Loan (NPL)
- Klasifikasi dan indikator kualitas kredit
- 1.2 Faktor Penyebab Kredit Macet di Kondisi Ekonomi Tekanan
- Dampak makroekonomi terhadap kualitas kredit
- Faktor internal debitur dan eksternal pasar
- 1.3 Analisis Tren dan Early Warning Signals Kredit Macet
- Teknik identifikasi risiko awal
- Penggunaan data historis dan indikator kunci
- 1.4 Regulasi dan Standar Akuntansi Terkait Kredit Macet
- Overview Basel III/IV terkait manajemen risiko kredit
- IFRS 9 dan pengaruhnya pada pencadangan kredit
Hari 2: Strategi Mitigasi dan Pengelolaan Kredit Macet
- 2.1 Pendekatan Restrukturisasi dan Penanganan Kredit Bermasalah
- Metode restrukturisasi kredit
- Negosiasi dan alternatif solusi penagihan
- 2.2 Penggunaan Teknologi dalam Mitigasi Risiko Kredit
- Pemanfaatan big data dan AI untuk monitoring debitur
- Sistem peringatan dini berbasis teknologi
- 2.3 Penguatan Governance dan Peran Tim Manajemen Risiko
- Pengelolaan portofolio kredit macet secara proaktif
- Kolaborasi lintas divisi dalam mitigasi risiko
- 2.4 Studi Kasus dan Simulasi Penanganan Kredit Macet
- Analisis kasus riil di industri perbankan
- Penyusunan rencana aksi mitigasi
