Dalam dunia perbankan yang semakin kompetitif, keseimbangan antara strategi lending (penyaluran kredit) dan funding (penghimpunan dana) menjadi faktor kunci dalam menjaga kinerja dan profitabilitas bank. Agar strategi ekspansi kredit selalu sejalan dengan kapasitas pendanaan dan struktur biaya dana (cost of fund), diperlukan pendekatan yang terintegrasi. Melalui pendekatan ini, peserta akan memahami bagaimana kebijakan kredit dapat memengaruhi likuiditas, margin bunga bersih (Net Interest Margin/NIM), serta stabilitas keuangan bank secara keseluruhan.
Melalui pelatihan ini, peserta akan diajak menganalisis hubungan antara sumber dana, strategi penyaluran kredit, dan pengelolaan aset-liabilitas bank dalam konteks balance sheet management. Diharapkan kolaborasi yang kuat antara kedua divisi mampu menghasilkan pertumbuhan kredit yang sehat, menjaga efisiensi biaya pendanaan, serta meningkatkan profitabilitas bank melalui sinergi yang terukur dan berkelanjutan.
Tujuan
- Memahami hubungan strategis antara fungsi lending dan funding dalam menjaga keseimbangan likuiditas dan profitabilitas bank.
- Mengidentifikasi faktor-faktor yang memengaruhi cost of fund dan yield kredit untuk menjaga Net Interest Margin (NIM) yang optimal.
- Mengembangkan strategi terpadu untuk pertumbuhan bisnis bank yang berkelanjutan dan seimbang antara aset dan liabilitas.
Materi Pokok
- Konsep Dasar Lending dan Funding dalam Struktur Neraca Bank
- Hubungan antara aset produktif dan sumber dana
- Dampak kebijakan kredit terhadap struktur pendanaan dan likuiditas
- Manajemen Likuiditas dan Cost of Fund
- Jenis dan karakteristik sumber dana
- Strategi efisiensi biaya dana dan stabilitas pendanaan
- Strategi Penyaluran Kredit yang Selaras dengan Pendanaan
- Analisis kemampuan pendanaan terhadap target penyaluran kredit
- Penyesuaian tenor, pricing, dan segmen pasar kredit berdasarkan struktur dana
- Optimalisasi Net Interest Margin (NIM) dan Profitabilitas Bank
- Pengaruh kombinasi lending–funding terhadap kinerja keuangan
- Strategi menjaga keseimbangan antara pertumbuhan, risiko, dan margin
- Kolaborasi Lintas Divisi dalam Perencanaan Bisnis dan Cross-Selling Produk
- Sinergi Kredit dan Dana Jasa untuk peningkatan fee-based income
- Studi kasus dan simulasi integrasi strategi lending–funding
