Perkembangan Open Banking telah membuka era baru dalam layanan keuangan digital, di mana bank dituntut untuk menyediakan akses terbuka dan aman terhadap data dan layanan mereka melalui API (Application Programming Interface). Hal ini mendorong terciptanya ekosistem kolaboratif antara bank, fintech, dan pihak ketiga untuk menciptakan inovasi produk serta meningkatkan pengalaman nasabah. Namun, keterbukaan ini juga menghadirkan tantangan baru dari sisi tata kelola, keamanan siber, dan manajemen risiko digital. Implementasi Open API tidak hanya memerlukan kesiapan teknologi dan infrastruktur yang kuat, tetapi juga kontrol risiko yang ketat untuk mencegah penyalahgunaan data, pelanggaran regulasi, dan potensi serangan siber yang semakin kompleks.
Pelatihan ini akan menjelaskan secara teknis dan strategis bagaimana mengintegrasikan Open Banking API secara aman, serta bagaimana mengelola dan mengendalikan risiko digital yang melekat dalam arsitektur terbuka tersebut. Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman komprehensif mengenai pendekatan teknis pengembangan dan integrasi API di ekosistem perbankan terbuka, dengan penekanan khusus pada penerapan manajemen risiko digital. Peserta akan mempelajari prinsip-prinsip arsitektur API terbuka, standar interoperabilitas, serta teknik pengamanan seperti API gateway, otorisasi berbasis OAuth 2.0, dan enkripsi data. Selain itu, pelatihan juga membahas pendekatan risk-based terhadap pihak ketiga (TPP), teknik monitoring trafik API, serta kebijakan mitigasi risiko digital seperti pengendalian akses, anti-abuse policy, dan fraud detection.
Studi kasus nyata dan simulasi akan digunakan untuk memberikan konteks praktis dalam mengembangkan dan mengelola solusi Open Banking yang inovatif namun tetap sesuai dengan kerangka regulasi OJK, PSD2 (untuk benchmark internasional), dan praktik tata kelola teknologi informasi yang baik.
Tujuan
- Memahami konsep dasar dan arsitektur Open Banking serta peran API dalam digitalisasi layanan perbankan.
- Mengembangkan dan mengintegrasikan Open API secara aman sesuai standar teknis dan regulasi industri.
- Menerapkan kontrol keamanan dalam arsitektur API, termasuk autentikasi, otorisasi, enkripsi, dan monitoring trafik.
- Mengidentifikasi dan mengelola risiko digital yang timbul dari keterbukaan sistem dan keterlibatan pihak ketiga.
- Menyusun kebijakan pengendalian risiko digital yang efektif dalam konteks Open Banking dan digital governance.
Materi Pokok
Hari 1: Konsep Open Banking dan Pengembangan API yang Aman
- Pengantar Open Banking dan Ekosistem Digital Finansial
- Evolusi Open Banking: dari tradisional ke digital collaboration
- Regulasi dan kebijakan Open API: OJK, Bank Indonesia, dan benchmark PSD2
- Pemain utama: bank, fintech, TPP (Third Party Provider)
- Prinsip dan Arsitektur API Terbuka dalam Perbankan
- Komponen teknis: RESTful API, JSON, Webhooks
- API Gateway dan API Management Platform
- Interoperabilitas sistem dan standarisasi API (OpenAPI/Swagger)
- Pengamanan API: Konsep dan Teknik
- Otorisasi dan autentikasi: OAuth 2.0, JWT
- Enkripsi data in transit & at rest
- Rate limiting, throttling, IP whitelisting
- Studi Kasus: Skema API Produk Bank dan Model Kerja Sama dengan Fintech
- Contoh API layanan rekening, transaksi, dan informasi pelanggan
- Skema revenue sharing dan sandbox testing untuk integrasi
Hari 2: Manajemen Risiko Digital dalam Implementasi Open Banking
- Identifikasi Risiko Digital dalam Arsitektur API
- Risiko teknis: serangan API, injection, broken authentication
- Risiko operasional: downtime, integrasi pihak ketiga
- Risiko hukum dan privasi: penyalahgunaan data nasabah
- Strategi Pengendalian dan Mitigasi Risiko Digital
- Implementasi kontrol internal dan pengujian keamanan API
- Continuous monitoring dan real-time traffic analysis
- Penanganan insiden dan penanggulangan penyusupan
- Governance, Compliance, dan Audit Teknologi Digital
- Kerangka kerja tata kelola API dan manajemen siklus hidup API
- Kesiapan audit: dokumentasi, log aktivitas, dan pemantauan kebijakan
- Integrasi dengan kebijakan manajemen risiko bank dan digital compliance
- Simulasi: Penilaian Risiko dan Desain API Gateway Aman
- Workshop membuat kerangka API dan skenario risiko integrasi
- Penyusunan rencana mitigasi dan audit teknis sederhana
- Umpan balik terhadap desain dan rencana implementasi API peserta
