Pelatihan ini dirancang untuk meningkatkan kemampuan analitis dan strategis peserta dalam melakukan forecasting dan peramalan hubungan antara pertumbuhan kredit dan sumber dana (Dana Pihak Ketiga/DPK) secara komprehensif, terukur, dan berorientasi pada profitabilitas serta pengendalian risiko. Dalam konteks industri perbankan modern yang dihadapkan pada ketidakpastian ekonomi global, perubahan suku bunga acuan, serta tekanan terhadap biaya dana (cost of fund), kemampuan bank dalam memproyeksikan kebutuhan pendanaan yang seimbang dengan ekspansi kredit menjadi faktor penentu keberhasilan dalam menjaga stabilitas keuangan dan keberlanjutan bisnis.
Pelatihan ini akan memberikan pemahaman mendalam tentang bagaimana proses peramalan dilakukan secara sistematis menggunakan pendekatan kuantitatif dan kualitatif, dengan mempertimbangkan variabel-variabel makroekonomi, perilaku nasabah, segmentasi pasar, serta tren industri perbankan. Peserta akan dilatih untuk menyusun model peramalan yang realistis dan adaptif, serta mampu mengidentifikasi potensi gap antara pertumbuhan kredit dan kemampuan penghimpunan dana yang dapat berdampak langsung terhadap likuiditas dan kinerja keuangan bank.
Selain aspek teknis, pelatihan ini juga menekankan pentingnya integrasi antara perencanaan strategis, manajemen risiko, dan profitabilitas bank dalam proses forecasting. Peserta akan mempelajari bagaimana proyeksi kredit dan DPK saling berpengaruh terhadap rasio profitabilitas seperti Net Interest Margin (NIM), Return on Asset (ROA), dan Return on Equity (ROE), serta bagaimana ketidakseimbangan antara keduanya dapat menimbulkan risiko likuiditas, risiko suku bunga, bahkan risiko reputasi.
Dengan memanfaatkan studi kasus nyata, peserta akan dibimbing untuk memahami bagaimana bank-bank besar menyeimbangkan strategi pertumbuhan aset dengan strategi funding, termasuk dalam situasi pasar yang fluktuatif dan kompetitif. Melalui pelatihan ini, peserta diharapkan mampu menyusun skenario perencanaan kredit dan DPK yang akurat, mendukung pengambilan keputusan manajemen, serta memperkuat posisi bank dalam menjaga kinerja keuangan yang sehat dan berkelanjutan di tengah dinamika ekonomi yang cepat berubah.
TUJUAN
Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan dapat:
- Meningkatkan kemampuan peserta dalam memahami keterkaitan antara peramalan kredit dan DPK terhadap profitabilitas dan risiko bank.
- Menguasai teknik dan metode forecasting berbasis data (data-driven forecasting) untuk kebutuhan perencanaan keuangan bank.
- Menyusun model proyeksi yang mampu mengidentifikasi potensi mismatch antara pertumbuhan kredit dan sumber dana.
- Meningkatkan kemampuan analisis dalam mengukur dampak forecasting terhadap rasio profitabilitas dan indikator risiko.
- Mengembangkan strategi perencanaan yang adaptif terhadap perubahan kondisi ekonomi, kebijakan moneter, dan perilaku nasabah.
MATERI POKOK
Hari 1 – Konsep Dasar dan Teknik Forecasting
-
Konsep Dasar Forecasting dalam Industri Perbankan
- Pengertian, tujuan, dan manfaat forecasting dalam perencanaan keuangan
- Hubungan antara pertumbuhan kredit, DPK, dan profitabilitas
- Tantangan dan risiko dalam proses peramalan perbankan
-
Metodologi dan Model Peramalan
- Pendekatan kuantitatif: time series, regresi linier, ARIMA, dan model ekonometrik
- Pendekatan kualitatif: expert judgment, Delphi, dan analisis tren industri
- Evaluasi dan validasi hasil peramalan
-
Analisis Hubungan Kredit vs DPK dalam Konteks Likuiditas dan Risiko
- Identifikasi gap antara pertumbuhan kredit dan DPK
- Pengaruh mismatch terhadap likuiditas, LDR, dan stabilitas keuangan
- Analisis sensitivitas terhadap perubahan suku bunga dan kebijakan moneter
Hari 2 – Implementasi Strategi, Analisis Dampak, dan Studi Kasus
-
Dampak Peramalan terhadap Profitabilitas Bank
- Analisis pengaruh hasil forecasting terhadap NIM, ROA, dan ROE
- Strategi pengelolaan dana dan kredit untuk menjaga margin keuntungan
- Optimasi cost of fund dalam kondisi pasar kompetitif
-
Integrasi Forecasting dengan Manajemen Risiko dan Perencanaan Strategis
- Forecasting sebagai alat pendukung Risk Appetite Framework
- Penerapan scenario planning dan stress testing terhadap hasil proyeksi
- Penyusunan rencana kontinjensi berdasarkan hasil forecasting
-
Simulasi dan Studi Kasus Praktis
- Simulasi pembuatan model forecasting kredit dan DPK menggunakan data historis
- Analisis kasus perbankan terkait mismatch dana dan dampaknya terhadap profitabilitas
- Diskusi kelompok: perumusan strategi forecast yang adaptif dan realistis
