Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman yang mendalam dan terstruktur mengenai pendekatan profesional dalam menangani kredit bermasalah atau Non-Performing Loan (NPL), yang menjadi salah satu risiko utama dalam portofolio pembiayaan bank dan lembaga keuangan. Ketika kualitas kredit menurun, penanganan yang tidak tepat dapat memperburuk posisi keuangan institusi dan menimbulkan risiko hukum, reputasi, hingga implikasi terhadap kepatuhan regulasi. Oleh karena itu, pelatihan ini memberikan pembekalan mengenai teknik identifikasi dini terhadap potensi gagal bayar, evaluasi terhadap penyebab dan kondisi aktual kredit bermasalah, serta pemahaman menyeluruh tentang skema restrukturisasi yang sesuai dengan ketentuan OJK dan praktik perbankan yang sehat.
Dalam pelatihan ini, peserta akan mempelajari berbagai strategi penanganan kredit bermasalah berdasarkan analisis mendalam terhadap profil debitur, kemampuan pembayaran, prospek usaha, dan nilai agunan. Selain aspek teknis, pelatihan juga menekankan pada pendekatan humanis dan komunikatif dalam berinteraksi dengan debitur, termasuk penyusunan rencana restrukturisasi yang realistis dan legalitas perjanjiannya. Melalui diskusi studi kasus, simulasi penanganan debitur bermasalah, dan pembahasan kebijakan internal serta regulasi terkini, peserta akan mendapatkan kompetensi praktis dalam menyusun, mengevaluasi, dan melaksanakan skema restrukturisasi kredit yang dapat mengurangi risiko kerugian dan memperbaiki kualitas portofolio kredit. Pelatihan ini sangat relevan untuk Account Officer, Credit Recovery Unit, Analis Kredit, Legal Officer, dan pihak manajemen risiko yang terlibat dalam proses remedial kredit.
Tujuan
- Memahami konsep, klasifikasi, dan penyebab utama terbentuknya Non-Performing Loan (NPL).
- Melakukan evaluasi menyeluruh terhadap kredit bermasalah dengan pendekatan finansial, operasional, dan legal.
- Menyusun strategi penanganan kredit bermasalah sesuai prinsip kehati-hatian dan regulasi OJK.
- Merancang skema restrukturisasi yang efektif, realistis, dan berkelanjutan.
- Meningkatkan keterampilan komunikasi dan negosiasi dalam menghadapi debitur bermasalah secara profesional.
Materi Pokok
Hari 1: Pemahaman Kredit Bermasalah dan Evaluasi Risiko
- Konsep dan Klasifikasi Kredit Bermasalah (NPL)
- Definisi, kriteria kolektibilitas, dan parameter NPL
- Penyebab umum dan tipe-tipe kredit bermasalah
- Regulasi OJK Terkait Penanganan Kredit Bermasalah
- POJK tentang kualitas aset dan restrukturisasi kredit
- Batasan dan prinsip kehati-hatian dalam remedial kredit
- Analisis dan Evaluasi Kredit Bermasalah
- Evaluasi keuangan dan prospek usaha debitur
- Analisis posisi agunan dan potensi pemulihan
- Pendekatan Komunikasi dan Negosiasi dengan Debitur
- Strategi komunikasi persuasif dan empatik
- Membangun kepercayaan dalam proses penanganan NPL
Hari 2: Strategi Restrukturisasi dan Implementasi
- Skema dan Mekanisme Restrukturisasi Kredit
- Jenis-jenis restrukturisasi: perpanjangan, penurunan bunga, haircut, konversi, dll.
- Kriteria kelayakan dan perhitungan ulang kapasitas bayar
- Penyusunan Proposal dan Persetujuan Restrukturisasi
- Struktur dokumen rencana restrukturisasi
- Prosedur internal persetujuan dan dokumentasi hukum
- Monitoring Kredit Setelah Restrukturisasi
- Mekanisme pemantauan terhadap kredit yang direstrukturisasi
- Deteksi risiko lanjutan dan rencana kontinjensi
- Studi Kasus & Simulasi
- Analisis kasus nyata kredit bermasalah
- Simulasi proses restrukturisasi dan role play negosiasi dengan debitur
