Dalam dunia perbankan yang semakin kompleks dan dinamis, kemampuan mendeteksi potensi gagal bayar sejak dini menjadi kunci utama dalam menjaga kualitas portofolio kredit.
Early Warning System (EWS) merupakan alat strategis yang dirancang untuk mengidentifikasi sinyal peringatan dini atas potensi risiko kredit bermasalah, jauh sebelum jatuh tempo.
Pelatihan ini memberikan pemahaman mendalam mengenai konsep, parameter, dan implementasi EWS, serta bagaimana mengintegrasikannya dengan proses monitoring kredit secara berkelanjutan.
Selain deteksi dini, pelatihan ini juga membekali peserta dengan strategi penyelamatan kredit secara proaktif, sebelum masuk ke fase restrukturisasi atau remedial.
Peserta akan mempelajari bagaimana melakukan intervensi berdasarkan sinyal EWS, menyusun skenario penyelamatan kredit yang berbasis data, hingga melakukan pendekatan persuasif kepada debitur yang mulai menunjukkan gejala penurunan kinerja.
Pelatihan ini sangat relevan bagi analis kredit, account officer, hingga tim manajemen risiko yang ingin memperkuat kontrol atas kualitas aset dan menekan angka NPL sejak awal.
Tujuan
- Memahami prinsip dasar dan komponen utama dari Early Warning System (EWS) kredit.
- Mengidentifikasi indikator keuangan dan non-keuangan sebagai sinyal peringatan dini.
- Menganalisis data debitur untuk menentukan potensi risiko sebelum jatuh tempo.
- Menyusun strategi penyelamatan kredit yang cepat, tepat, dan sesuai dengan profil risiko.
- Melakukan komunikasi efektif dengan debitur dalam konteks intervensi dini.
Materi Pokok
- Sesi 1: Konsep Dasar dan Pentingnya Early Warning System (EWS)
- Definisi dan tujuan EWS dalam manajemen risiko kredit.
- Kriteria umum kredit yang mulai menunjukkan potensi masalah.
- Studi kasus: dampak keterlambatan deteksi risiko.
- Sesi 2: Parameter dan Indikator EWS
- Indikator keuangan: cash flow, debt service coverage ratio (DSCR), rasio leverage.
- Indikator non-keuangan: perilaku pembayaran, peringkat internal, isu legal.
- Penilaian berbasis data dan skor risiko.
- Sesi 3: Implementasi Sistem Monitoring Kredit dan EWS
- Penggunaan sistem teknologi informasi dalam EWS.
- Integrasi EWS ke dalam proses kredit dan pengawasan portofolio.
- Dashboard dan pelaporan EWS bagi manajemen.
- Sesi 4: Strategi Penyelamatan Kredit Pra-Jatuh Tempo
- Intervensi proaktif: negosiasi ulang, penyesuaian jadwal pembayaran.
- Pendekatan komunikatif kepada debitur.
- Simulasi penanganan kasus kredit berisiko dini.
- Sesi 5: Studi Kasus
