Dalam menghadapi dinamika ekonomi dan kompleksitas risiko debitur, penyelamatan kredit tidak bisa dilakukan secara parsial.
Dibutuhkan pendekatan 360 derajat yang menyeluruh — dimulai dari deteksi dini risiko (early warning), analisis legal dan agunan (AYDA),
hingga strategi negosiasi dan penagihan yang adaptif dan efektif.
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman menyeluruh bagi para praktisi kredit, remedial, legal, dan risiko
dalam menangani kredit bermasalah secara strategis, efisien, dan tetap sesuai regulasi.
Peserta akan dibekali dengan kemampuan menganalisis sinyal potensi gagal bayar, melakukan verifikasi dokumen agunan dan analisis legal (AYDA),
menyusun strategi penyelamatan berbasis karakter debitur, hingga memilih metode penagihan yang sesuai —
baik persuasif, litigasi, maupun eksekusi jaminan.
Studi kasus nyata dan simulasi akan membantu peserta mengasah keterampilan praktis agar mampu mengambil keputusan yang cepat,
tepat, dan berdampak langsung pada penurunan angka NPL dan pemulihan aset bank.
Tujuan
- Mengidentifikasi dan menganalisis tanda awal potensi kredit bermasalah melalui sistem deteksi dini.
- Melakukan analisis yuridis dan dokumen agunan (AYDA) sebagai dasar penanganan dan penyelamatan kredit.
- Menyusun strategi penyelamatan kredit berdasarkan profil risiko dan kondisi debitur.
- Melakukan negosiasi dengan debitur secara profesional dan berorientasi pada solusi.
- Menentukan strategi penagihan yang efektif, baik melalui pendekatan persuasif maupun jalur hukum.
- Meningkatkan koordinasi lintas fungsi (kredit, legal, remedial, risiko) dalam penanganan NPL.
Materi Pokok
- Sesi 1: Deteksi Dini dan Identifikasi Kredit Berisiko
- Fungsi early warning system (EWS) dan indikator risiko kredit.
- Studi tren perilaku debitur dan faktor pemicu NPL.
- Penentuan prioritas penanganan kredit.
- Sesi 2: Analisis Yuridis dan Dokumen Agunan (AYDA)
- Prosedur pemeriksaan dokumen hukum dan agunan.
- Legalitas jaminan dan potensi eksekusi.
- Risiko hukum dalam penanganan kredit bermasalah.
- Sesi 3: Strategi Remedial dan Restrukturisasi Kredit
- Kriteria kredit yang layak diselamatkan.
- Penyusunan skenario penyelamatan kredit.
- Pendekatan restrukturisasi: rescheduling, reconditioning, restructuring.
- Sesi 4: Teknik Negosiasi dan Strategi Penagihan
- Psikologi dan komunikasi dalam negosiasi kredit.
- Strategi negosiasi berbasis data dan karakter debitur.
- Penagihan persuasif vs litigasi: kapan dan bagaimana.
- Sesi 5: Studi Kasus
