Fungsi kepatuhan (compliance) dalam aktivitas perkreditan memegang peran penting dalam menjaga integritas, reputasi, dan keberlanjutan bisnis perbankan. Pelanggaran terhadap ketentuan kredit dapat berakibat pada risiko hukum, risiko reputasi, serta kerugian finansial bagi bank. Oleh karena itu, diperlukan kemampuan bagi pejabat kredit, pengawas internal, dan unit kepatuhan untuk melakukan Compliance Assessment secara komprehensif — mulai dari identifikasi potensi ketidakpatuhan, analisis dampak, hingga penanganan dan mitigasi risiko kepatuhan.
Pelatihan ini membekali peserta dengan pemahaman menyeluruh mengenai kerangka kepatuhan perkreditan, penilaian tingkat kepatuhan (compliance maturity), serta strategi penguatan budaya kepatuhan kredit sesuai dengan regulasi OJK, Bank Indonesia, dan praktik tata kelola perbankan yang baik (GCG).
Tujuan
- Memahami prinsip dan kerangka kerja Compliance Assessment pada aktivitas perkreditan.
- Mengidentifikasi area risiko ketidakpatuhan dalam siklus perkreditan.
- Menilai dampak pelanggaran kepatuhan terhadap risiko operasional, hukum, dan reputasi bank.
- Merancang sistem pemantauan dan pelaporan kepatuhan kredit yang efektif.
- Membangun budaya kepatuhan yang berkelanjutan di unit bisnis kredit.
Materi Pokok
-
Kerangka Regulasi dan Prinsip Kepatuhan dalam Perkreditan
- Peraturan OJK, BI, dan ketentuan internal bank terkait perkreditan.
- Prinsip kehati-hatian (prudential banking principle).
- Keterkaitan antara kepatuhan, risiko kredit, dan tata kelola (GCG).
-
Konsep dan Tahapan Compliance Assessment
- Pengertian dan tujuan compliance assessment.
- Metodologi penilaian kepatuhan (compliance self-assessment framework).
- Keterkaitan dengan Risk Based Supervision dan RBBR.
-
Identifikasi Area Ketidakpatuhan dalam Siklus Kredit
- Tahapan proses kredit: inisiasi, analisis, persetujuan, pencairan, dan monitoring.
- Potensi pelanggaran: kebijakan kredit, dokumen legal, covenant, batasan exposure, dan penilaian agunan.
- Studi kasus: temuan ketidakpatuhan dan dampaknya terhadap kualitas kredit.
-
Analisis Dampak dan Penanganan Risiko Kepatuhan
- Menilai dampak ketidakpatuhan terhadap bank.
- Dampak finansial, hukum, dan reputasi.
- Keterkaitan dengan temuan audit dan sanksi regulator.
- Teknik scoring tingkat risiko kepatuhan.
-
Penanganan dan Mitigasi Ketidakpatuhan Kredit
- Root cause analysis atas pelanggaran kepatuhan.
- Penyusunan action plan dan mekanisme korektif.
- Mekanisme eskalasi dan komunikasi dengan regulator.
-
Membangun Budaya Kepatuhan Kredit
- Strategi memperkuat kesadaran kepatuhan di lini kredit.
- Peran pimpinan, audit internal, dan compliance unit.
- Integrasi compliance ke dalam KPI dan sistem reward.
-
Studi Kasus dan Simulasi Compliance Assessment Perkreditan
- Simulasi penyusunan compliance checklist dan risk rating.
- Analisis kasus nyata pelanggaran kredit dan corrective action.
- Diskusi kelompok: penyusunan laporan hasil compliance review.
