Pelatihan Analisis Pembiayaan dan Penilaian Agunan untuk Produk KPR Syariah dirancang untuk meningkatkan kompetensi para praktisi perbankan syariah dalam melakukan analisa kelayakan pembiayaan perumahan berbasis prinsip syariah. Peserta akan memahami konsep pembiayaan hunian menggunakan akad-akad syariah seperti Murabahah, Musyarakah Mutanaqisah (MMQ), dan Ijarah Muntahiyah Bittamlik (IMBT), serta menguasai pendekatan manajemen risiko pembiayaan yang sesuai dengan ketentuan regulator dan prinsip kehati-hatian.
Selain itu, pelatihan ini akan mendalami teknik penilaian agunan (collateral appraisal) untuk properti residensial, termasuk analisa nilai pasar wajar, likuidasi, legalitas sertifikat, dan faktor risiko pasar properti. Dengan pembekalan ini, peserta diharapkan mampu memastikan keputusan pembiayaan yang akurat, prudent, serta berkontribusi pada peningkatan kualitas portofolio KPR Syariah.
Tujuan
- Meningkatkan kemampuan peserta dalam melakukan analisa kelayakan pembiayaan KPR Syariah menggunakan metode 5C, 7P dan risk-based financing.
- Memahami karakteristik akad-akad syariah pada pembiayaan hunian beserta implikasi risiko dan aspek kepatuhan syariahnya.
- Menguasai teknik penilaian agunan properti secara komprehensif untuk menetapkan nilai jaminan yang akurat dan dapat dipertanggungjawabkan.
- Mendukung peningkatan kualitas aset, penguatan mitigasi risiko, dan pengelolaan portofolio pembiayaan perumahan syariah.
Materi Pokok
- Konsep dan regulasi pembiayaan KPR Syariah (OJK, DSN-MUI, dan internal bank).
- Pemilihan akad KPR Syariah: Murabahah, MMQ, IMBT – perbedaan dan penerapan.
- Metode analisis kelayakan pembiayaan: 5C, 7P, analisa usaha/penghasilan, kemampuan bayar, dan stress test.
- Identifikasi risiko dan strategi mitigasi pada pembiayaan KPR Syariah.
- Prinsip dasar penilaian agunan properti: market value vs liquidation value.
- Teknik appraisal properti: pendekatan data pasar, pendapatan, dan biaya.
- Analisa legalitas agunan: SHM/SHGB, IMB/PBG, site survey, dan risiko hukum.
- Studi kasus dan simulasi penilaian pembiayaan dan agunan.
