Pelatihan ini dirancang untuk meningkatkan kompetensi para staf dan analis kredit
perbankan dalam melakukan proses analisis kredit secara menyeluruh, akurat, dan
sesuai prinsip kehati-hatian. Dalam dunia perbankan yang semakin kompetitif dan penuh
tantangan, kualitas analisis kredit menjadi faktor penentu dalam menjaga portofolio
kredit tetap sehat, produktif, dan terhindar dari risiko kredit bermasalah. Pelatihan ini
mengintegrasikan pemahaman teori dan praktik tentang teknik analisis keuangan,
pendekatan 5C & 7P dalam kredit, pemanfaatan rasio-rasio keuangan, serta penilaian
kualitas prospek debitur baik individu maupun badan usaha. Selain itu, peserta akan
mempelajari keterampilan dalam melakukan wawancara kredit, menilai kelayakan
usaha, menyusun rekomendasi kredit, serta mengidentifikasi potensi risiko secara
sistematis melalui analisis kuantitatif dan kualitatif.
Dengan pendekatan studi kasus dan simulasi, pelatihan ini juga akan membahas
berbagai skenario risiko yang mungkin dihadapi dalam praktik pemberian kredit, mulai
dari risiko likuiditas, risiko bisnis, hingga risiko eksternal seperti perubahan iklim usaha
atau regulasi. Peserta akan dibimbing dalam menyusun struktur pembiayaan yang sesuai
dengan profil risiko debitur serta memahami pentingnya aspek legal, jaminan
(collateral), dan pemantauan pasca pencairan kredit. Pelatihan ini sangat relevan bagi
analis kredit pemula maupun staf senior yang ingin memperkuat pemahaman dan
meningkatkan akurasi dalam pengambilan keputusan kredit yang bertanggung jawab,
sesuai dengan kebijakan internal bank dan peraturan regulator.
Tujuan
Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan dapat:
- Memahami prinsip dan teknik dasar serta lanjutan dalam analisis kredit.
- Menerapkan metode 5C, 7P, dan analisis rasio keuangan untuk menilai kelayakan debitur.
- Mengidentifikasi dan mengevaluasi risiko kredit secara komprehensif, baik dari sisi internal maupun eksternal debitur.
- Menyusun rekomendasi kredit yang objektif dan dapat dipertanggungjawabkan.
- Meningkatkan kualitas pengambilan keputusan kredit sesuai prinsip prudensial banking dan regulasi OJK.
Materi Pokok
Hari 1: Fondasi dan Teknik Analisis Kredit
- Pengantar Analisis Kredit & Peran Strategis Analis Kredit
- Tujuan dan ruang lingkup analisis kredit
- Karakteristik kredit yang sehat dan produktif
- Metode 5C dan 7P dalam Penilaian Kredit
- Character, Capacity, Capital, Collateral, Condition
- Produk, Pricing, Person, Purpose, Payment, Prospect, Protection
- Analisis Laporan Keuangan & Rasio-Rasio Kunci
- Analisis neraca dan laporan laba rugi
- Rasio likuiditas, solvabilitas, profitabilitas, aktivitas
- Analisis arus kas dan sensitivitas
- Studi Kasus Analisis Kredit Usaha Kecil dan Menengah (UKM)
- Penilaian kelayakan usaha
- Perhitungan kebutuhan modal kerja dan investasi
Hari 2: Penilaian Risiko dan Penyusunan Rekomendasi Kredit
- Identifikasi Risiko Kredit dan Penyusunan Mitigasi
- Risiko usaha, risiko operasional, risiko makroekonomi
- Penyusunan mitigasi berbasis profil risiko debitur
- Struktur Kredit dan Legalitas Perjanjian
- Penentuan jangka waktu, grace period, dan skema pembayaran
- Aspek legalitas dan dokumentasi kredit
- Penilaian dan pengikatan agunan (collateral)
- Teknik Wawancara Kredit dan Penyusunan Rekomendasi
- Teknik menggali informasi calon debitur
- Penyusunan proposal kredit dan memo analisa
- Pemantauan Kredit dan Early Warning Sign
- Monitoring pasca pencairan
- Identifikasi sinyal dini kredit bermasalah
- Tindakan korektif awal
