Analisis Akar Masalah Kredit Bermasalah (Root Cause Analysis of NPLs)

Pelatihan ini dirancang secara komprehensif untuk memperkuat kapasitas dan kompetensi para analis kredit, pejabat penyelamatan kredit, serta pihak-pihak yang terlibat dalam proses manajemen risiko pembiayaan, agar mampu mengidentifikasi, memahami, dan menganalisis akar penyebab timbulnya kredit bermasalah (Non-Performing Loans/NPLs) secara lebih mendalam, sistematis, dan berbasis data. Dalam praktik perbankan modern yang semakin kompleks dan dinamis, peningkatan angka NPL tidak hanya disebabkan oleh ketidakmampuan debitur dalam memenuhi kewajibannya, tetapi juga berkaitan erat dengan berbagai faktor internal dan eksternal yang saling berinteraksi mulai dari kualitas analisis kredit yang kurang optimal, kelemahan dalam proses pemantauan dan pengawasan, lemahnya implementasi kebijakan manajemen risiko, hingga dampak perubahan kondisi ekonomi makro, fluktuasi sektor usaha, serta dinamika regulasi dan perilaku pasar. Melalui pendekatan pembelajaran yang menggabungkan teori manajemen risiko kredit, simulasi analitis, serta studi kasus aktual yang terjadi di industri perbankan nasional, peserta akan diajak untuk mengevaluasi secara kritis proses bisnis dan kebijakan kredit yang telah berjalan, termasuk menganalisis efektivitas langkah-langkah restrukturisasi yang dilakukan selama periode stimulus ekonomi pasca-pandemi serta memahami perubahan perilaku pembayaran nasabah dalam konteks normalisasi ekonomi.

Lebih jauh lagi, pelatihan ini bertujuan untuk membekali peserta dengan kerangka berpikir analitis yang kuat serta kemampuan menerapkan metodologi Root Cause Analysis (RCA) secara sistematis dalam proses identifikasi dan penyelesaian kredit bermasalah. Peserta akan mempelajari bagaimana menemukan akar masalah yang sesungguhnya dari suatu kegagalan pembiayaan, membedakan antara gejala dan penyebab mendasar, serta merancang strategi penyelamatan yang lebih efektif berdasarkan hasil analisis yang objektif dan terukur. Selain itu, pelatihan ini juga menekankan pentingnya integrasi antara hasil analisis RCA dengan kebijakan internal bank, penyempurnaan prosedur pemberian kredit, peningkatan kualitas analisis risiko, serta penguatan sistem early warning yang dapat mendeteksi potensi kredit bermasalah secara dini. Dengan pendekatan yang berorientasi pada pembelajaran berkelanjutan (continuous improvement), pelatihan ini diharapkan tidak hanya menghasilkan solusi jangka pendek terhadap kredit bermasalah yang telah terjadi, tetapi juga membentuk budaya kerja yang proaktif, analitis, dan kolaboratif dalam mencegah terulangnya kesalahan serupa di masa mendatang, sehingga mampu memperkuat ketahanan portofolio pembiayaan dan menjaga stabilitas kinerja perbankan secara keseluruhan.

Tujuan

• Memahami konsep dan urgensi analisis akar masalah dalam konteks manajemen NPL di industri perbankan.
• Mengidentifikasi berbagai penyebab utama dan faktor pendukung terjadinya kredit bermasalah dari sisi internal maupun eksternal.
• Meningkatkan kemampuan peserta dalam menerapkan metode Root Cause Analysis secara sistematis dan berbasis data.
• Mengembangkan rekomendasi tindakan korektif dan preventif untuk menekan tingkat NPL dan meningkatkan kualitas portofolio kredit.
• Menguatkan sinergi antara divisi risiko, bisnis, dan penyelamatan kredit dalam mengelola portofolio bermasalah secara berkelanjutan.

Materi Pokok

• Hari 1: Pemahaman Dasar dan Analisis Internal Penyebab NPL
  • Konsep dan Dinamika Kredit Bermasalah (NPL)
    • Definisi, kategori, dan klasifikasi NPL menurut ketentuan OJK/BI.
    • Tren dan perkembangan NPL di industri perbankan nasional.
    • Dampak NPL terhadap profitabilitas, likuiditas, dan reputasi bank.
  • Pengenalan Root Cause Analysis (RCA) dalam Konteks Perbankan
    • Prinsip dasar dan tahapan penerapan RCA.
    • Perbedaan antara gejala dan akar masalah.
    • Alat bantu RCA: Fishbone Diagram, 5 Whys, dan Failure Mode and Effect Analysis (FMEA).
  • Analisis Internal Penyebab Kredit Bermasalah
    • Kelemahan dalam analisis kredit, proses underwriting, dan penilaian agunan.
    • Faktor manusia: moral hazard, kurangnya monitoring, dan bias pengambilan keputusan.
    • Evaluasi kebijakan internal kredit dan manajemen risiko yang tidak efektif.
  • Studi Kasus: Kegagalan Proses Analisis Kredit di Sektor Komersial
    • Identifikasi akar penyebab melalui simulasi RCA.
    • Penyusunan rekomendasi tindakan korektif.
• Hari 2: Analisis Eksternal dan Strategi Pencegahan Kredit Bermasalah
  • Analisis Eksternal Penyebab Kredit Bermasalah
    • Faktor ekonomi makro, sektor industri, dan kebijakan pemerintah.
    • Perilaku dan karakter debitur: moral hazard, perilaku spekulatif, dan ketergantungan restrukturisasi.
    • Pengaruh kondisi sosial dan geopolitik terhadap kemampuan bayar debitur.
  • Integrasi Hasil RCA dalam Strategi Penyelamatan dan Pencegahan NPL
    • Menghubungkan hasil RCA dengan strategi restrukturisasi kredit.
    • Rekomendasi perbaikan sistem pemantauan dan early warning signal.
    • Penyusunan action plan pencegahan NPL jangka pendek dan jangka panjang.
  • Penguatan Proses Pembelajaran Organisasi
    • Membangun budaya analitis dan akuntabilitas dalam manajemen risiko kredit.
    • Pemanfaatan data dan teknologi analitik untuk pemantauan portofolio.
    • Sinergi antar divisi (bisnis, risiko, hukum, penyelamatan kredit) dalam tindak lanjut RCA.
  • Workshop Akhir: Penyusunan Laporan RCA dan Presentasi Hasil Analisis
    • Penyusunan laporan hasil RCA berdasarkan studi kasus nyata.
    • Diskusi kelompok dan umpan balik fasilitator.