Saat ini dan ke depan, bisnis akan semakin kompetitif dan risikonya semakin meningkat,
sehingga memerlukan pejabat bank yang dapat mengidentifikasi dan melakukan penilaian
terhadap risiko-risiko tersebut. Apapun kondisi yang terjadi dalam suatu siklus bisnis, adalah
penting bagi pejabat bank untuk bekerja dengan berbekal keterampilan yang kuat dalam
pinjaman komersial. Program ini dirancang agar peserta dapat menetapkan strategi yang
eksklusif, serta dapat memahami tahapan proses investigasi, menganalisis, dan
menginterpretasikan informasi dari peminjam termasuk analisis risiko pada semua aspek.
Selain itu, program ini juga dirancang agar dapat melakukan analisis laporan keuangan,
analisis cash flow dan memahami struktur pinjaman.
Tujuan
Setelah mengikuti program ini, para peserta diharapkan dapat memahami dan
mengimplementasikan berbagai hal yang terkait dengan pemberian kredit komersial yang
mencakup, proses investigasi, analisis dan interpretasi informasi yang diperoleh dari calon
nasabah, dapat menganalisis risiko pada semua aspek, menganalisis laporan keuangan,
menganalisis cash flow dan pemahaman terhadap struktur pinjaman.
Materi Pokok
- Overview commercial loan business
- Opportunity assessment, borrowing causes
- Industry risk analysis
- Business risk analysis, financial statement analysis
- Cash flow analysis
- Projection and loan structuring
- Pemahaman keinginan, peran dan harapan pengusaha & bankir dikaitkan dengan
praktek seni & ilmu pasti pemberian kredit - Evaluasi kemakmuran, daya saing, dan hambatan di suatu negara terkait proses
pemberian kredit - Pengkajian komprehensif dan aplikatif data/informasi ekonomi makro, mikro, dan
industri dalam proses pembuatan proposal kredit, antara lain: GDP, siklus ekonomi,
inflasi, pengangguran, neraca perdagangan, neraca pembayaran, kebijakan fiskal dan
kebijakan moneter, hukum penawaran dan permintaan, elastisitas, persaingan,
regulasi dan evaluasi kondisi sebuah industry - Analisis internal perusahaan atau kelompok usaha dengan memperhatikan prasyarat
dan tanda-tanda peringatan sebuah perusahaan mulai dari: ada, menjadi baik, dan
menjadi luar biasa. Evaluasi juga mencakup tanda-tanda pemicu kinerja sebuah
perusahaan yang akan meningkat atau menurun dengan mencermati kecenderungan
masa depan dan risiko global/regional/local yang perlu dicermati oleh peserta - Analisis keuangan komprehensif melalui interpretasi dan pemaknaan melampaui
angka-angka dan kecenderungan dalam laporan keuangan/proforma laporan
keuangan. Peserta diharapkan menjadi analis keuangan yang percaya diri dan memiliki
pengetahuan yang memadai. Analisis dimulai dengan tahapan-tahapan dan teknikteknik analisis keuangan disertai batasan-batasan atas sebuah laporan atau data
keuangan. Analisis dan proyeksi kebutuhan modal kerja dan investasi serta arus kas
perusahaan disertai dengan skenario-skenario pertumbuhan perusahaan, mulai
aktifitas operasional sederhana sampai kompleks hingga usulan struktur kredit,
termasuk jumlah dan persyaratan kredit yang sesuai kebutuhan sebuah perusahaan.
Tidak luput dari kajian, kesinambungan pertumbuhan sebuah perusahaan dari kaca
mata keuangan serta lindung nilai/hedging atas transaksi – transaksi keuangan
perusahaan kritikal akan menjadi bagian penting dalam pelatihan ini. - Paparan proses pemberian dan review sebuah proposal, pengkajian struktur kredit
dan kinerja perusahaan akan dievaluasi tidak hanya dengan pendekatan 5C, tetapi
juga meliputi antisipasi kemungkinan mundurnya kinerja sebuah perusahaan disertai
cara mengatasinya dengan win-win solution berlandaskan hubungan jangka panjang
yang sukses - FUNDAMENTALS OF CREDIT RISK MANAGEMENT
- Profitability Vs. Risk
- Hubungan Baik, Kelangsungan Bisnis dan Risiko Kredit
- Faktor Utama Penyebab Kredit Macet
- Matriks Analisa Kredit
- Piranti Analisa Kredit : Analisa Laporan Keuangan, Analisa Rekening, Estimasi
Laba Rugi, Kunjungan, Referensi Dan Checking
- FIVE C’S OF CREDIT ANALYSIS
- ANALISA REKENING & ESTIMASI LABA RUGI
- Memahami Karakter Bisnis dan Pola Transaksi Rekening
- Mendeteksi Rekayasa Rekening (Fisik dan Transaksi)
- Teknik Menganalisa Kemampuan Membayar dari Rekening
- Mengestimasi Laba Rugi
- FINANCIAL STATEMENT ANALYSIS
- Memahami Bentuk dan Karakteristik Laporan Keuangan
- Teknik Cepat Mendeteksi Permasalahan dari Laporan Keuangan
- Analisa Rasio dan Cash Flow
- Menentukan Kemampuan Membayar
- Memahami Permasalahan Financial di masa yang akan datang
- QUALITATIVE ANALYSIS
- Analisa Karakter dan Kemauan Membayar
- Teknik Interview, Referensi, Kunjungan dan Bisnis Checking
- Teknik Analisa Bisnis
- Management
- Operating, capital and corporate finance strategies
- Competitive advantages & cost position
- Product/service
- Customer/supplier concentration
- Analisa Faktor Eksternal
- Teknik Praktis Analisa Kualitatif (Check List Pertanyaan)
- MONITORING CREDIT
- Teknik Mendeteksi Lebih Dini Permasalaan Kredit (Warning Signals)
- Faktor-faktor Utama yang Harus Diperhatikan
- Financial distress
- DEBT MANAGEMENT SKILLS
- Analisa Kredit Macet dan Penyelesaiannya
- Aspek Legal Yang Harus Diperhatikan
- MITIGASI RISIKO GAGAL BAYAR
- Case Study : Analisa Lapo
