Kredit atau kredit yang disalurkan bank kepada nasabah atau debitur adalah suatu merupakan tugas yang sangat penting karena beberapa alasan:
- Sumber utama dana kredit tersebut adalah dari pihak ketiga atau masyarakat yang harus dikembalikan bank dalam jangka pendek.
- Jika jumlah kredit terlalu besar maka akan merugikan kesehatan bank sebab akan mengganggu likuiditas bank tersebut.
- Jika kredit tidak dikelola bank akan menimbulkan masalah kolektibilitas bahkan akan menimbulkan kredit macet.
Untuk mengurangi resiko yang makin besar, maka perencanaan dan diperlukan audit kredit agar dapat dicegah dan dikurangi risiko kredit. Perkebunan merupakan komoditas yang penting bagi Indonesia, mengingat pihak yang berkepentingan mengenai pentingnya pelaksanaan prinsip-prinsip Perkebunan sejalan dengan upaya menjaga kelestarian lingkungan hidup. Sebagai upaya untuk mendukung komitmen Indonesia dalam pencapaian Tujuan Pembangunan Berkelanjutan (TPB)/Sustainable Development Goals (SDGs) dan komitmen terhadap target pemerintah untuk penurunan emisi Gas Rumah Kaca (GRK) Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mengeluarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Nomor 51/POJK.03/2017 tentang Penerapan Keuangan Berkelanjutan Bagi Lembaga Jasa Keuangan, Emiten dan Perusahaan Publik (POJK Keuangan Berkelanjutan) dan POJK Nomor 60/POJK.04/2017 tentang Penerbitan dan Persyaratan Efek Bersifat Utang Berwawasan Lingkungan (Green Bond).
Tujuan
- Peserta akan mampu menentukan masalah apa yang terjadi dalam kredit bank.
- Peserta akan mampu menentukan penyebab dan dampak dari masalah kredit bank.
- Peserta akan mampu memberikan berbagai alternatif untuk mengatasi risiko atau kerugian atau masalah dalam kredit bank.
- Peserta akan mampu menghasilkan audit finding report yang handal dan relevan atas kredit bank sesuai frudential banking.
- Mampu melakukan penilaian agunan dan pengikatannya.
- Mampu menyusun struktur fasilitas kredit dengan baik sehingga kepentingan bank lebih diutamakan.
- Mampu mengidentifikasi risiko dan melakukan mitigasinya.
- Mampu melakukan monitoring secara efektif sehingga dapat memastikan kredit akan dilunasi dari hasil pencairan termijnnya.
- Membekali peserta pengetahuan tentang pengertian, karakteristik dan jenis kredit.
- Membekali peserta pengetahuan tentang proses audit kredit.
- Membekali peserta teknik dan metode mendeteksi masalah dalam kredit dan cara mengatasi masalah kredit, termasuk test goal, kriteria, KPI, dan peraturan BI.
- Memberikan pengetahuan bagi peserta teknik mengurangi risiko kredit dan melaporkan hasil temuan audit kredit.
- Memberikan bekal pengetahuan yang lebih dalam tentang audit risiko berbasis risiko.
- Meningkatkan pemahaman bank terhadap kategori kegiatan usaha perkebunan sehingga dapat menurunkan risiko dalam penyaluran kredit/pembiayaan.
- Mendorong kinerja keberlanjutan kategori kegiatan usaha perkebunan di Indonesia.
Materi Pokok
- Evaluasi Bouwheer (Pemerintah dan Swasta)
- Cara Perhitungan Plafond Kredit dengan Beberapa Metode yaitu Progres Payment, Turn Key Project dan Cash Budget
- Aspek Kualitatif seperti Aspek Umum, Manajemen, Tehnis Produksi, Dll
- Aspek Jaminan Pokok dan Tambahan serta Cara Penilaian Jaminan
- Bidang apa yang harus Diaudit
- Mengerti Sumber Dana Bank
- Internal Control dan COSO
- Evaluasi Internal Control Kredit
- Audit Ketaatan pada Prinsip Pemberian Kredit
- Audit Ketaatan Kebijakan Kredit pada Bank
- Review Kredit
- Monitoring Diri (KPI) dan Assessment
- Gambaran Umum Aspek Lingkungan, Sosial, Tata Kelola Pada Perkebunan Dan Industri Kelapa Sawit
- Karakteristik Perkebunan
- Rantai Bisnis pada Subsektor Perkebunan
- Persyaratan Pemberian Kredit/Pembiayaan Bagi Perkebunan Berkelanjutan
- Legalitas Usaha Perkebunan
- Pengikatan dan Pencairan Kredit/Pembiayaan
- Pemantauan Kredit/Pembiayaan
- Tindak Lanjut Bank dalam Penerapan Keuangan Berkelanjutan bagi Perkebunan
- Integrasi Aspek Lingkungan, Sosial, Tata Kelola Dalam Manajemen Risiko Bank
- Alternatif Skema Kredit/Pembiayaan Perkebunan Berkelanjutan
- Skema Kredit/Pembiayaan Korporasi
- Skema Pembiayaan Petani Swadaya
- Skema Kredit/Pembiayaan Petani Plasma
