Analisa First Way Out dalam Pengambilan Keputusan Kredit

Sebagai lembaga intermediasi, pendapatan utama bank pada umumnya diperoleh dari kredit/pinjaman yang diberikan. Semakin besar dan tingginya jumlah kredit yang disalurkan diharapkan semakin besar pendapatan bunga yang akan diperoleh. Namun demikian, pendapatan bunga tersebut baru dapat diandalkan jika kualitas kredit yang disalurkan baik. Apabila kualitas kredit buruk dan jumlah kredit bermasalah tinggi, akan memberikan beban biaya yang tinggi dan memburuknya likuiditas bank. Guna menjamin kualitas kredit yang baik dan meminimalkan risiko kredit diperlukan strategi jitu dalam pengelolaan kredit, antara lain meliputi kebijakan & prosedur kredit yang prudent, pilihan segmen pasar yang tepat, proses evaluasi dan analisis yang tepat, serta administrasi kredit yang baik. Potensi pasar yang besar di segmen Kredit Kecil dan Menengah (Plafon Rp 1 s/d 50 Milyar) merupakan lahan yang menggiurkan bagi perbankan untuk memasuki segmen ini. Pemahaman mendalam mengenai karakteristik bisnis, penentuan target market yang tepat, inisiasi kredit dengan teknik investigasi, verifikasi dan checking yang efektif, evaluasi dan analisa kredit yang akurat dan prudent, serta mitigasi risiko kredit yang tepat diharapkan akan menjamin kualitas kredit yang baik.

Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman mendalam tentang teknik-teknik analisa kredit di segmen Usaha Kecil dan Menengah untuk bank umum, serta pentingnya melakukan account management, supervisi, dan monitoring terhadap portofolio kredit yang sudah dibukukan.

Tujuan

• Memahami filosofi dan prinsip-prinsip utama kredit segmen Usaha Kecil dan Menengah.
• Memberikan pemahaman mengenai unsur-unsur utama yang perlu diperhatikan dalam pemberian kredit, serta dasar-dasar regulasi dalam pemberian kredit, risiko beserta cara mitigasinya.
• Memahami ‘normal credit process’ serta azas kehati-hatian dalam pemberian kredit serta pentingnya target market yang jelas.
• Memberikan teknik-teknik fundamental dalam melakukan analisa kredit, seperti penentuan target market, teknik survei, verifikasi, checking, dan investigasi yang produktif.
• Memberikan pemahaman mengenai teknik analisa kualitatif dan kuantitatif (keuangan) seperti analisa keuangan, analisa kebutuhan modal kerja, serta analisa cashflow calon debitur, termasuk aspek legal dan jaminan kredit.
• Memahami pentingnya account management serta supervisi dan monitoring kredit.
• Pembahasan dan diskusi mengenai “lesson learned” atas kasus-kasus yang sering terjadi di bidang perkreditan di bank yang menyalurkan kredit.

Materi Pokok

1. Overview Commercial Credit (Market, Filosofi & Prinsip Utama)
2. Normal Credit Process
3. Penentuan Target Market dan Portofolio Management
4. Credit Initiation – Teknik-teknik Wawancara
5. Investigasi
6. Credit Initiation
7. Teknik Survey
8. Verifikasi dan Checking
9. Analisa Kualitatif
10. Analisa Character Calon Debitur
11. Analisa Kualitatif
12. Industri dan Manajemen
13. Analisa Keuangan
14. Analisa Kuantitatif
15. Analisa Keuangan
16. Analisa Kebutuhan Modal Kerja & Cashflow