Pembiayaan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) memegang peranan penting dalam pertumbuhan ekonomi nasional. Namun, pembiayaan UMKM seringkali menghadapi tantangan seperti keterbatasan laporan keuangan, keterbatasan agunan, serta risiko usaha yang lebih tinggi dibandingkan segmen korporasi. Oleh karena itu, kemampuan analis kredit dalam melakukan penilaian kelayakan usaha secara menyeluruh sangatlah krusial.
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman mendalam kepada analis kredit, account officer, maupun staf pembiayaan mengenai metode analisa pembiayaan UMKM menggunakan Perangkat Analisa Kredit (PAK) serta penyusunan Kertas Kerja Kredit (KKK). Peserta tidak hanya akan mempelajari konsep, tetapi juga praktik langsung bagaimana mengolah data usaha UMKM menjadi informasi analitis yang akurat dan komprehensif sehingga mampu mendukung pengambilan keputusan pembiayaan yang tepat.
Tujuan
Memahami karakteristik dan risiko pembiayaan UMKM; Menggunakan Perangkat Analisa Kredit (PAK) secara efektif untuk menilai kelayakan kredit; Melakukan analisis kelayakan usaha UMKM (kuantitatif & kualitatif); Menyusun Kertas Kerja Kredit UMKM yang komprehensif dan sesuai ketentuan internal bank/regulator; Meningkatkan kualitas rekomendasi pembiayaan dan mitigasi risiko kredit UMKM.
Materi Pokok
Overview Pembiayaan UMKM: Peran UMKM dalam perekonomian, Regulasi & kebijakan pembiayaan UMKM (OJK, BI, Pemerintah), Karakteristik & tantangan pembiayaan UMKM; Prinsip-Prinsip Analisa Kredit UMKM: Analisis 5C + 7P + 3R untuk UMKM, Aspek kualitatif & kuantitatif pembiayaan, Identifikasi risiko kredit UMKM; Perangkat Analisa Kredit (PAK): Konsep dan komponen PAK, Input data & informasi penting, Cara membaca hasil analisis PAK; Studi Kasus Analisa Kredit UMKM dengan PAK: Simulasi penggunaan PAK, Diskusi hasil analisis; Kertas Kerja Kredit (KKK) UMKM: Fungsi, struktur, dan format KKK, Komponen utama KKK: identitas, analisis usaha, analisis keuangan, jaminan, risiko, dan rekomendasi, Best practice penyusunan KKK sesuai kebijakan internal; Integrasi Hasil Analisa PAK ke KKK: Mengolah data hasil PAK menjadi rekomendasi kredit, Penilaian kelayakan & mitigasi risiko; Penyusunan kertas kerja kredit secara step by step; Evaluasi & Tindak Lanjut: Tips meningkatkan kualitas analisis kredit UMKM, Rekomendasi implementasi di tempat kerja.
