Pelatihan Analisis Kredit Berbasis Prinsip 5C
Dalam proses pemberian kredit, kualitas analisis sangat menentukan tingkat keberhasilan dan keamanan portofolio kredit sebuah lembaga keuangan. Salah satu pendekatan paling fundamental yang telah terbukti efektif dalam proses analisis kredit adalah prinsip 5C, yaitu Character, Capacity, Capital, Collateral, dan Condition.
Meskipun kelima prinsip ini sudah dikenal luas, penerapannya secara konsisten, mendalam, dan sesuai konteks masih sering menjadi tantangan di lapangan, terutama dalam menghadapi berbagai profil debitur dengan karakteristik yang beragam. Pelatihan ini dirancang untuk memperkuat pemahaman konseptual dan kemampuan teknis para analis kredit, relationship manager, maupun officer di bagian pemrosesan kredit, agar mampu menggunakan prinsip 5C secara utuh dalam menilai kelayakan kredit, mengurangi risiko pembiayaan bermasalah, dan menjaga kualitas portofolio secara berkelanjutan.
Peserta pelatihan akan diajak untuk menggali kembali setiap elemen dari prinsip 5C secara terstruktur, serta mempelajari bagaimana indikator dan data kuantitatif maupun kualitatif bisa diintegrasikan dalam analisis masing-masing aspek. Pelatihan ini juga akan membahas bagaimana prinsip 5C digunakan tidak hanya dalam tahap persetujuan kredit awal, tetapi juga dalam monitoring dan evaluasi keberlanjutan debitur, termasuk untuk pembaruan fasilitas dan restrukturisasi.
Melalui pembahasan studi kasus, latihan analisis, dan diskusi kelompok, peserta akan memperoleh keterampilan praktis untuk menerjemahkan prinsip 5C ke dalam format analisis yang tajam, objektif, dan relevan, baik untuk kredit ritel, mikro, UMKM, maupun komersial. Dengan pendekatan yang aplikatif, pelatihan ini akan memperkuat kompetensi profesional kreditur dalam pengambilan keputusan yang cermat, hati-hati, namun tetap berorientasi pada pertumbuhan pembiayaan yang sehat.
Tujuan
- Memberikan pemahaman menyeluruh mengenai konsep dan penerapan prinsip 5C dalam analisis kredit
- Meningkatkan kemampuan peserta dalam melakukan penilaian kelayakan kredit secara objektif dan menyeluruh
- Melatih peserta dalam mengidentifikasi data dan indikator yang relevan untuk masing-masing unsur 5C
- Mendorong peserta untuk mampu menyusun rekomendasi kredit berdasarkan hasil analisis 5C yang komprehensif
- Menanamkan pemahaman bahwa penerapan prinsip 5C tidak hanya penting pada tahap awal, tetapi juga dalam pemantauan kredit secara berkala
Materi Pokok
- Pendahuluan: Peran Analisis Kredit dalam Manajemen Risiko
- Fungsi analisis kredit dalam siklus kredit
- Risiko pembiayaan dan peran prinsip 5C dalam mitigasi
- Tantangan umum dalam praktik analisis kredit
- Prinsip 5C: Pemahaman dan Aplikasi Praktis
- Character: Integritas, rekam jejak, dan reputasi debitur
- Capacity: Kemampuan bayar, arus kas, dan histori pelunasan
- Capital: Struktur keuangan, modal sendiri, dan leverage
- Collateral: Penilaian agunan, legalitas, dan nilai likuidasi
- Condition: Kondisi industri, ekonomi makro, dan regulasi eksternal
- Integrasi Prinsip 5C dalam Proses Persetujuan Kredit
- Menggabungkan hasil analisis 5C ke dalam rekomendasi kredit
- Penilaian kelayakan debitur ritel, UMKM, dan komersial
- Penyusunan executive summary dan pertimbangan risiko
- Studi Kasus dan Latihan Analisis
- Kasus nyata analisis kredit berdasarkan 5C
- Identifikasi red flags dan area perlu pendalaman
- Latihan membuat analisis dan keputusan kredit secara berkelompok
- Monitoring Kredit Berbasis Prinsip 5C
- Penerapan prinsip 5C dalam review dan monitoring berkala
- Deteksi dini potensi NPL berdasarkan perubahan indikator 5C
- Tindakan mitigasi berdasarkan temuan monitoring
