Pengelolaan kredit yang sehat merupakan tuntutan bagi kesuksesan operasi bank. Untuk itu diperlukan SDM bank yang betul-betul memahami pelaksanaan pengelolaan kredit secara baik. Disamping itu kemajuan dunia perbankan dan dunia bisnis mengharuskan pengelola tersebut lebih peka dan mempunyai pemahaman yang dalam dan mutakhir serta dituntut untuk memiliki profesionalitas yang tinggi. Dengan pengelolaan perkreditan yang baik, diharapkan akan membuat kredit menjadi sehat yang selanjutnya akan melahirkan bank yang sehat pula, sehingga jauh dari terjadinya kredit bermasalah dan bank yang bermasalah. Secara spesifik para analis kredit haruslah memahami laporan keuangan nasabahnya dengan benar. Karenanya analis kredit perlu untuk mampu melakukan analisa laporan keuangan nasabahnya secara tepat agar dalam hal bank mengambil keputusan yang menyangkut pemberian kredit, perpanjangan, rescheduling maupun tindakan lainnya dapat dilakukan dengan baik.
Tujuan
- Memahami konsep kredit serta aplikasinya sehingga dapat melaksanakan tugas-tugasnya dengan baik.
- Memahami Analisa Kredit sehingga keputusan kredit dilakukan secara tepat, serta secara kritis mengetahui problematik nasabahnya.
- Memahami aspek indikasi Risiko dan Mitigasinya dalam perkreditan bank.
- Memahami bagaimana membina, mengawasi, serta mendorong nasabah untuk selalu berhubungan dengan baik dengan banknya serta dapat memenuhi kewajibannya.
- Memahami Integrated Loan Processing perkreditan, bagaimana kredit itu dilaksanakan secara terintegrasi.
Materi Pokok
- Aspek Analisa Kredit
- Aspek Legalitas/Yuridis
- Aspek Manajemen
- Aspek Teknis Produksi
- Aspek Pemasaran
- Aspek Lingkungan & Sosial
- Aspek Keuangan
- Analisa Kuantitatif
- Cara Menganalisa Laporan Keuangan
- Aspek Agunan
- Sumber Data Laporan Keuangan
- Neraca
- Laporan Laba-Rugi
- Laporan Perubahan Modal
- Laporan Arus Kas/Cash Flow
- Cara Menganalisa Laporan Keuangan
- Analisa Horizontal
- Analisa Vertikal
- Analisa Pos Neraca / Laba Rugi
- Analisa Rasio Keuangan
- Likuiditas, Risiko Illikuid à Cash Flow
- Current Ratio
- Quick Ratio
- Cash Ratio
- Rasio Solvabilitas/Leverage Ratio à Risiko Insolvable
- Debt to Total Asset Ratio
- Debt to Equity Ratio
- Longterm Leverage
- Rasio Aktivitas à Risiko Inefisiensi à Bed Debt & Inventory yang Tidak Laku
- Receivable Turnover/Days Receivable
- Inventory Turnover/Days Inventory
- Payable Turnover/Days Payable
- Working Capital Turnover
- Rasio Rentabilitas à Risiko Ada Kerugian, Identifikasi Penyebabnya
- Rasio Laba Kotor terhadap Penjualan Bersih
- Rasio Laba Bersih terhadap Penjualan Bersih
- Return on Investment
- Return on Equity
- Rasio Lainnya
- Interest Coverage
- Debt Service Coverage
- Likuiditas, Risiko Illikuid à Cash Flow
- Cash Flow Analysis
- Jumlah dan Jangka Waktu Kredit
- Kapan dan Berapa Besar Kredit Akan Ditarik
- Kapan dan Berapa Besar Angsuran Kredit Dapat Dilakukan
- Feasibility Analysis
- Payback Period
- Net Present Value (NPV)
- Internal Rate of Return (IRR)
- Sensitivity Analysis
- Antisipasi Adanya Perubahan Variable yang Sensitif Terhadap Kondisi Keuangan
