Perkembangan teknologi finansial dan perubahan perilaku konsumen telah mendorong bank serta lembaga keuangan untuk berinovasi melalui berbagai produk jasa keuangan berbasis digital, seperti PayLater, Buy Now Pay Later (BNPL), dan layanan valuta asing (valas) retail yang semakin diminati masyarakat. Inovasi tersebut menciptakan peluang besar bagi sektor perbankan untuk memperluas basis nasabah, meningkatkan pendapatan non-bunga, serta memperkuat daya saing terhadap fintech. Namun, di sisi lain, muncul pula tantangan baru dalam hal kepatuhan terhadap regulasi, perlindungan konsumen, serta pengelolaan risiko operasional, kredit, dan reputasi. Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman strategis dan teknis kepada peserta mengenai inovasi produk jasa keuangan digital, dinamika regulasi yang mengatur layanan tersebut, serta pendekatan tata kelola dan manajemen risiko yang sesuai dengan pedoman OJK, Bank Indonesia, dan otoritas perlindungan konsumen.
Selama dua hari, peserta akan mempelajari secara mendalam konsep bisnis dan model operasional dari layanan PayLater, BNPL, dan produk valas retail, sekaligus mengidentifikasi potensi risiko kepatuhan yang menyertainya. Pelatihan ini juga akan membahas praktik terbaik dalam penyusunan kebijakan internal, perancangan kontrak produk yang transparan, dan penerapan prinsip Know Your Customer (KYC) serta Anti Money Laundering/Counter Financing of Terrorism (AML/CFT) untuk produk jasa keuangan digital. Melalui pembahasan studi kasus nyata dan simulasi penerapan regulasi, peserta diharapkan mampu memahami keseimbangan antara inovasi dan kepatuhan, serta mampu mengembangkan strategi bisnis yang berkelanjutan dan sesuai dengan ekspektasi regulator, pasar, dan konsumen.
TUJUAN
- Memberikan pemahaman komprehensif tentang konsep dan model bisnis inovasi produk jasa keuangan, seperti PayLater, BNPL, dan layanan valas retail
- Menjelaskan kerangka regulasi dan kebijakan pengawasan yang berlaku di Indonesia serta implikasinya bagi perbankan
- Mengidentifikasi dan mengelola risiko kepatuhan, hukum, serta operasional yang timbul dari produk jasa keuangan digital
- Mengembangkan kemampuan peserta dalam menyusun kebijakan internal, mekanisme pelaporan, dan pelindungan konsumen berbasis prinsip transparansi
- Mendorong terciptanya sinergi antara inovasi bisnis dan tata kelola kepatuhan dalam pengembangan produk keuangan baru
MATERI POKOK
Hari 1 – Inovasi Produk Jasa Keuangan dan Kerangka Regulasi
- Transformasi Digital dalam Produk Jasa Keuangan
- Tren global dan nasional inovasi jasa keuangan digital
- Peran bank dalam menghadapi disrupsi fintech dan platform pembayaran
- Studi kasus evolusi PayLater dan BNPL di pasar keuangan
- Model Bisnis dan Operasional Produk PayLater dan BNPL
- Mekanisme kerja PayLater dan BNPL dalam sistem keuangan
- Struktur pendanaan, kerja sama bank–fintech, dan pengelolaan risiko kredit
- Analisis keberlanjutan bisnis dengan keseimbangan profit, risiko, dan kepatuhan
- Kerangka Regulasi dan Tantangan Kepatuhan
- Regulasi OJK dan BI terkait produk jasa keuangan inovatif
- Kewajiban pelaporan dan pengawasan terhadap produk BNPL dan valas retail
- Implikasi hukum dan tanggung jawab perbankan terhadap mitra digital
Hari 2 – Manajemen Risiko, Perlindungan Konsumen, dan Strategi Kepatuhan
- Pengelolaan Risiko dan Kepatuhan pada Produk Jasa Digital
- Risiko operasional, hukum, dan reputasi pada layanan PayLater dan BNPL
- Kebijakan mitigasi risiko dan pemantauan transaksi digital
- Integrasi prinsip AML/CFT dan KYC dalam produk jasa digital
- Perlindungan Konsumen dan Tata Kelola Produk
- Prinsip keterbukaan informasi dan transparansi kontrak layanan
- Penanganan keluhan dan penyelesaian sengketa konsumen digital
- Etika komunikasi dan tanggung jawab sosial dalam pemasaran produk keuangan
- Studi Kasus dan Implementasi Strategis
- Analisis kasus pelanggaran kepatuhan di layanan BNPL dan PayLater
- Simulasi penyusunan kebijakan internal dan pelaporan produk baru
- Rancangan roadmap inovasi produk yang patuh regulasi dan berkelanjutan
