Pelatihan ini bertujuan membekali peserta dengan pemahaman mengenai sistem credit scoring dan risk rating sebagai alat utama dalam pengambilan keputusan kredit yang objektif dan terukur. Penerapan scoring yang tepat membantu bank dalam menjaga konsistensi kualitas kredit serta memperkuat tata kelola risiko.
Peserta akan mempelajari konsep, parameter, serta pemanfaatan hasil scoring dan risk rating dalam proses analisis, persetujuan, dan monitoring kredit. Pelatihan dikemas secara aplikatif agar peserta mampu membaca, mengevaluasi, dan menggunakan hasil scoring secara tepat dalam praktik kerja sehari-hari.
Tujuan
- Memahami konsep credit scoring dan risk rating
- Meningkatkan objektivitas keputusan kredit
- Mengoptimalkan penggunaan hasil scoring
- Mengurangi risiko kesalahan analisis kredit
- Mendukung manajemen risiko berbasis data
Materi Pokok
- Konsep dan Pemahaman Sistem Scoring
- Peran credit scoring dalam manajemen risiko kredit
- Perbedaan judgment based dan scorecard based lending
- Konsep probability of default (PD), loss given default (LGD), dan exposure at default (EAD)
- Struktur credit scoring model
- Parameter penilaian kredit
- Data keuangan
- Data non-keuangan
- Data perilaku (behavioral scoring)
- Penentuan risk grade dan risk rating
- Interpretasi hasil scoring dan rating
- Limitasi dan risiko penggunaan scoring
- Implementasi dan Pengambilan Keputusan
- Integrasi scoring dalam proses analisis kredit
- Credit approval strategy berbasis risk rating
- Penetapan cut off score dan risk acceptance criteria
- Penggunaan scoring dalam penentuan pricing kredit
- Risk-based lending framework
- Monitoring kredit berbasis risk rating
- Review dan validasi model scoring
- Early warning berbasis perubahan rating
- Studi kasus penggunaan credit scoring dalam keputusan kredit
