Pelatihan ini dirancang untuk memperkuat kompetensi analis kredit dan account officer dalam melakukan analisis pembiayaan secara komprehensif guna menjaga kualitas portofolio kredit. Dalam kondisi ekonomi yang dinamis, kemampuan menganalisis risiko sejak awal menjadi kunci utama dalam mencegah peningkatan kredit bermasalah.
Melalui pelatihan ini, peserta akan dibekali pemahaman menyeluruh mengenai prinsip kehati-hatian, analisis kelayakan kredit, serta teknik monitoring kredit yang efektif. Pendekatan pembelajaran bersifat praktis dan aplikatif agar peserta mampu menghasilkan keputusan kredit yang berkualitas dan berkelanjutan.
Tujuan
- Meningkatkan kualitas analisis kredit secara menyeluruh
- Meminimalkan risiko pembiayaan bermasalah
- Memperkuat pemahaman prinsip kehati-hatian
- Menjaga kualitas portofolio pembiayaan
- Mendukung pertumbuhan kredit yang sehat dan berkelanjutan
Materi Pokok
- Fundamental & Analisis Kredit
- Tantangan kualitas kredit perbankan saat ini dan ke depan
- Peran analisis kredit dalam menjaga portofolio pembiayaan
- Prinsip kehati-hatian (Prudential Banking Principle)
- Kerangka analisis kredit terintegrasi
- Analisis 5C, 7P, dan implementasi praktis
- Analisis karakter, kapasitas, modal, kondisi usaha, dan agunan
- Analisis model bisnis debitur
- Analisis industri dan risiko sektor usaha
- Teknik analisis laporan keuangan debitur
- Analisis cash flow dan debt service coverage ratio (DSCR)
- Identifikasi risiko kredit sejak pra-persetujuan
- Penguatan Kualitas & Pengendalian Risiko
- Penilaian kelayakan kredit dan struktur pembiayaan
- Penentuan plafon, tenor, dan skema kredit
- Analisis sensitivitas dan stress testing sederhana
- Identifikasi red flag kredit
- Penyusunan mitigasi risiko kredit
- Monitoring kredit berjalan
- Review kredit berkala dan watchlist management
- Early warning system (EWS) kredit
- Peran account officer dalam menjaga kualitas kredit
- Studi kasus analisis kredit dan simulasi keputusan kredit
