Perbankan syariah terus berkembang seiring meningkatnya kebutuhan pembiayaan yang fleksibel dan berkelanjutan. Salah satu produk penting dalam mendukung pembiayaan modal kerja dan investasi bagi nasabah korporasi maupun komersial adalah Line Facility Syariah.
Berbeda dengan pembiayaan konvensional, line facility syariah harus dikelola berdasarkan prinsip-prinsip hukum Islam, dengan penggunaan akad-akad yang sesuai fatwa DSN-MUI serta pengelolaan risiko dan dokumentasi hukum yang sesuai syariah. Pelatihan ini akan menguraikan secara mendalam aspek hukum syariah, struktur akad-akad yang digunakan (Murabahah, Musyarakah, Mudharabah, Wakalah, dan lain-lain), serta aplikasi manajemen pembiayaan line facility dari sisi operasional, manajemen risiko, hingga kepatuhan terhadap regulasi OJK dan DSN-MUI.
TUJUAN
- Memahami landasan hukum dan prinsip syariah dalam pembiayaan line facility.
- Mengidentifikasi dan menerapkan akad-akad yang tepat sesuai kebutuhan pembiayaan.
- Menyusun struktur pembiayaan line facility sesuai prinsip syariah dan ketentuan DSN-MUI.
- Menganalisis aspek hukum, risiko, dan mitigasi dalam implementasi akad.
- Mengelola portofolio line facility secara efektif, efisien, dan sesuai prinsip kepatuhan syariah.
MATERI POKOK
- Pengantar dan Konsep Dasar
- Perkembangan pembiayaan line facility di perbankan syariah
- Perbandingan Line Facility Konvensional vs Syariah
- Prinsip utama akad syariah: keadilan, kejelasan (gharar), larangan riba, dan prinsip tolong-menolong
- Konsep “Master Line Facility” dalam perspektif syariah
- Aspek Hukum dan Regulasi
- Landasan hukum syariah: Al-Qur’an, Hadis, Ijma’, Qiyas
- Dasar hukum positif:
- UU No. 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah
- Fatwa-fatwa DSN-MUI terkait Line Facility (Murabahah, Wakalah, Musyarakah, Mudharabah, Ijarah)
- Ketentuan OJK, BI, dan PSAK Syariah (PSAK 102, 105, 106, 107)
- Mekanisme penjaminan, agunan, dan dokumentasi hukum pembiayaan syariah
- Struktur dan Akad-akad yang Digunakan
- Karakteristik akad dalam line facility syariah
- Akad utama dan kombinasi akad:
- Wakalah bil Ujrah: sebagai akad payung untuk fleksibilitas
- Murabahah: untuk pembelian barang/modal kerja
- Ijarah Muntahiyah Bittamlik (IMBT): untuk aset tetap
- Musyarakah & Mudharabah: untuk proyek bersama atau investasi korporasi
- Penerapan akad gabungan dalam Line Facility Syariah
- Aplikasi Manajemen Pembiayaan Line Facility Syariah
- Implementasi Operasional dan Prosedur
- Mekanisme pembukaan, penggunaan, dan penarikan line facility
- Proses dokumentasi akad dan underlying transaction
- Monitoring dan pembatasan pemanfaatan plafon
- Pencatatan akuntansi dan pelaporan sesuai PSAK Syariah
- Manajemen Risiko dan Kepatuhan
- Risiko hukum dan kepatuhan syariah dalam line facility
- Risiko operasional dan moral hazard dalam akad berulang
- Mekanisme approval dan pemantauan risiko pembiayaan
- Peran DPS dalam review produk dan transaksi line facility
- Analisis Kasus dan Simulasi
- Studi kasus nyata: Struktur line facility syariah pada pembiayaan korporasi
- Simulasi penyusunan dokumen line facility syariah
- Surat Penawaran Pembiayaan
- Akad Induk (Master Facility Agreement)
- Akad turunan (Murabahah, Ijarah, Wakalah)
- Identifikasi potensi pelanggaran syariah dan solusinya
- Best Practice dan Inovasi
- Best practice pengelolaan line facility syariah di bank syariah nasional & global
- Digitalisasi line facility: smart contract syariah dan sistem monitoring otomatis
- Strategi pengembangan produk line facility syariah yang kompetitif dan patuh syariah
