Dalam lingkungan industri perbankan yang semakin kompetitif dan dihadapkan pada pengetatan margin bunga bersih (Net Interest Margin/NIM), bank dituntut untuk tidak hanya mengandalkan pendapatan dari selisih bunga, tetapi juga secara strategis mengoptimalkan portofolio dana serta mendorong kontribusi pendapatan non-bunga atau fee-based income. Divisi Dana dan Jasa memiliki peran krusial dalam mengelola struktur penghimpunan Dana Pihak Ketiga (DPK) secara seimbang—antara stabilitas likuiditas, efisiensi biaya dana (cost of fund), serta keberlanjutan hubungan dengan nasabah. Di sisi lain, potensi fee-based income dari layanan jasa perbankan seperti transfer, treasury, trade finance, bancassurance, dan digital banking perlu diidentifikasi, dikembangkan, dan diimplementasikan dengan strategi yang tepat guna memperkuat pendapatan bank secara menyeluruh.
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman mendalam dan praktis kepada para peserta terkait bagaimana membangun portofolio dana yang sehat dan berbiaya efisien, sekaligus mengembangkan strategi monetisasi layanan jasa untuk meningkatkan fee-based income secara berkelanjutan. Melalui pembahasan yang mencakup analisis struktur dana, perilaku nasabah, segmentasi pasar, penetapan pricing, serta inovasi layanan berbasis teknologi digital, peserta akan dilatih untuk merumuskan strategi optimalisasi portofolio dan penerapannya dalam operasional harian. Studi kasus dan diskusi kelompok juga akan memperkuat kemampuan peserta dalam mengidentifikasi peluang peningkatan fee-based income dari produk dan layanan yang sudah ada maupun yang dapat dikembangkan lebih lanjut.
Tujuan
Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan dapat:
- Meningkatkan pemahaman peserta dalam menyusun strategi optimalisasi struktur dana yang efisien dan stabil.
- Membekali peserta dengan keterampilan analisis portofolio dana berdasarkan segmen nasabah dan profitabilitas.
- Mengembangkan pemahaman strategis terhadap potensi fee-based income dari berbagai produk dan layanan bank.
- Mendorong pemanfaatan teknologi dan digitalisasi layanan jasa dalam meningkatkan nilai tambah dan loyalitas nasabah.
- Memberikan panduan implementatif dalam meningkatkan pendapatan non-bunga secara berkelanjutan dan terukur.
Materi Pokok
Hari 1 – Strategi Optimalisasi Portofolio Dana
- Tren dan Tantangan dalam Penghimpunan Dana di Era Persaingan Digital
- Perubahan perilaku nasabah dan dinamika pasar dana
- Perbandingan struktur dana ideal vs aktual (CASA vs deposito)
- Risiko likuiditas dan cost of fund
- Analisis Portofolio Dana Pihak Ketiga
- Segmentasi nasabah berdasarkan kebutuhan dan nilai
- Penilaian profitabilitas segmen dan strategi pengelolaannya
- Monitoring portofolio dan indikator kinerja utama (KPI)
- Strategi Pengelolaan Dana yang Efisien dan Berbasis Data
- Penetapan pricing dan penawaran nilai tambah (value proposition)
- Cross-selling dan bundling produk dana untuk memperkuat retensi
- Peran frontliners dan RM dalam menjaga kestabilan dana
- Studi Kasus
- Analisis struktur dana dan identifikasi peluang optimalisasi
Hari 2 – Fee-Based Income: Sumber, Strategi, dan Implementasi
- Pemetaan Sumber Fee-Based Income dan Potensi Pengembangannya
- Produk-produk kontributor fee: transaksi, trade finance, bancassurance, dll.
- Strategi penjualan dan monetisasi layanan digital banking
- Inovasi layanan berbasis kebutuhan nasabah
- Integrasi Strategi Dana dan Fee-Based Income
- Menyusun penawaran layanan terpadu (bundled services)
- Strategi akuisisi dan retensi berbasis layanan bernilai tambah
- Pengembangan loyalty program dan fee sharing
- Digitalisasi Layanan dan Transformasi Fee-Based Model
- Peran teknologi dalam memperluas akses dan utilisasi layanan
- Pemanfaatan API, mobile banking, dan layanan otomatisasi
- Data analytics untuk personalisasi dan upselling jasa perbankan
- Simulasi Strategi Peningkatan Fee-Based Income
- Workshop penyusunan strategi portofolio fee-based
- Diskusi kelompok dan presentasi rencana implementasi
