Pelatihan “Dasar-dasar Analisis Kredit dan Manajemen Risiko” ini dirancang untuk memberikan landasan pengetahuan yang kuat kepada para profesional perbankan, khususnya staf baru di divisi kredit, account officer, serta analis kredit pemula dalam memahami proses pemberian kredit secara menyeluruh dan bertanggung jawab. Dalam industri perbankan, kegiatan penyaluran kredit merupakan salah satu fungsi utama sekaligus yang paling berisiko. Oleh karena itu, kemampuan dalam menganalisis kelayakan debitur menjadi kunci untuk menjaga kualitas portofolio kredit dan mendukung keberlangsungan bisnis bank secara berkelanjutan.
Melalui pelatihan ini, peserta akan diperkenalkan pada prinsip-prinsip dasar analisis kredit, termasuk penerapan prinsip 5C (Character, Capacity, Capital, Condition, dan Collateral), pemahaman struktur pembiayaan, serta evaluasi terhadap aspek keuangan dan non-keuangan debitur. Dengan pendekatan yang sistematis dan aplikatif, peserta akan dibimbing untuk mengenali elemen-elemen penting dalam proses kredit, mulai dari permohonan kredit, analisis, pengambilan keputusan, hingga monitoring pasca pencairan.
Selain aspek analisis, pelatihan ini juga akan mengintegrasikan pemahaman mengenai manajemen risiko kredit, yang bertujuan untuk memperkenalkan peserta pada konsep identifikasi, pengukuran, mitigasi, dan pengawasan risiko yang melekat dalam kegiatan pemberian kredit. Peserta akan mempelajari berbagai jenis risiko yang dapat muncul, baik dari sisi debitur, sektor usaha, maupun faktor eksternal seperti kondisi ekonomi makro dan perubahan regulasi. Pendekatan manajemen risiko dalam kredit tidak hanya membantu bank untuk meminimalkan potensi kerugian, tetapi juga meningkatkan kualitas pengambilan keputusan kredit yang lebih objektif dan terukur.
Pelatihan ini dikemas secara interaktif melalui studi kasus, latihan analisis sederhana, diskusi kelompok, dan simulasi pengambilan keputusan, sehingga peserta tidak hanya memahami teori, tetapi juga mampu menerapkannya secara praktis dalam aktivitas sehari-hari. Dengan mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan memiliki bekal yang memadai untuk menjalankan tugas sebagai analis kredit dengan lebih percaya diri dan profesional.
Tujuan
- Memahami peran strategis kredit dan risiko kredit dalam operasional perbankan.
- Mengenali dan menerapkan prinsip dasar analisis kredit yang sehat dan bertanggung jawab.
- Mengidentifikasi aspek keuangan dan non-keuangan dalam menilai kelayakan debitur.
- Menerapkan prinsip 5C dalam proses evaluasi kredit.
- Memahami dasar-dasar manajemen risiko kredit dan penerapannya dalam proses pemberian kredit.
- Meningkatkan keterampilan dalam menyusun rekomendasi kredit yang objektif dan terstruktur.
Materi Pokok
Hari 1 – Dasar-dasar Analisis Kredit
- Pengenalan Fungsi Kredit dalam Perbankan
- Peran strategis kredit dalam sumber pendapatan dan risiko bank.
- Siklus kredit: dari aplikasi hingga pelunasan.
- Prinsip Dasar Analisis Kredit
- Penerapan prinsip 5C (Character, Capacity, Capital, Condition, Collateral).
- Studi kasus sederhana penerapan 5C.
- Analisis Data Debitur
- Aspek administratif: legalitas usaha dan dokumen pendukung.
- Evaluasi usaha dan manajemen debitur.
- Analisis Keuangan Sederhana
- Memahami laporan keuangan dasar (neraca, laba rugi, arus kas).
- Analisis rasio keuangan dasar untuk menilai kemampuan bayar.
- Struktur Kredit dan Penentuan Plafon
- Menentukan kebutuhan pembiayaan.
- Penyesuaian struktur kredit: jangka waktu, angsuran, dan agunan.
Hari 2 – Dasar-dasar Manajemen Risiko Kredit
- Pengenalan Manajemen Risiko Kredit
- Definisi dan ruang lingkup risiko kredit.
- Hubungan antara risiko kredit dan NPL (Non-Performing Loan).
- Identifikasi dan Pengukuran Risiko Kredit
- Risiko internal: usaha debitur, arus kas, pengelolaan.
- Risiko eksternal: sektor usaha, ekonomi makro, regulasi.
- Mitigasi Risiko dalam Pemberian Kredit
- Peran agunan dan covenant kredit.
- Penyusunan strategi mitigasi sesuai profil risiko.
- Pengawasan Kredit dan Monitoring Awal
- Pentingnya monitoring pasca pencairan.
- Deteksi awal penurunan kualitas kredit (indikator peringatan dini).
- Studi Kasus dan Simulasi
- Latihan analisis kelayakan kredit berbasis data sederhana.
- Simulasi membuat rekomendasi kredit dengan pertimbangan risiko.
