Strategi Penagihan Hutang dan Manajemen Kredit Bermasalah

Saat ini banyak perusahaan menaruh perhatian yang besar terhadap permasalahan penjualan credit dan collection. Karena penjualan tinggi tidak akan berarti apa-apa apabila tidak dapat tertagih. Perusahaan dituntut untuk mampu menganalisa dengan baik calon pelanggan dan pelanggan tetap. Bagaimana karakter pelanggan untuk meminimalisir kerugian atas penjualan yang tidak tertagih. Dengan pengelolaan yang lebih profesional dan manusiawi, diharapkan akan mengatasi kredit dan penagihan tanpa menciptakan masalah baru.

Di Indonesia, kegiatan di bidang kredit masih menjadi salah satu faktor yang dominan menentukan kelangsungan hidup bank tersebut. Hal ini tidak lepas dari fungsi perbankan dan lembaga keuangan sebagai penyalur fasilitas kredit baik kredit UKM, kredit Mikro, Kredit Konsumtif, maupun Kredit Korporasi. Lebih dari 70% keuntungan bank diperoleh berasal dari penghasilan bunga atau bagi hasil atas kredit atau pembiayaan yang diberikan kepada debitur atau pengguna pembiayaan.

Untuk pengajuan kredit ada beberapa syarat yang telah diatur oleh Bank Indonesia yaitu debitur wajib dianalisa kelayakan debitur untuk dibiayai terutama dari segi karakter, kelayakan bisnis, kondisi keuangan, prospek bisnis, agunan dan legalitas. Dalam memproses pemberian kredit atau pembiayaan, mengawasi penggunaannya sampai kepada penyelesaiannya berbagai aspek sangat menentukan, seperti aspek financial, marketing, manajemen, hukum dll.

Penyelesaian kredit seperti ini bisa menggunakan berbagai pendekatan, salah satunya yaitu dengan upaya pendekatan secara legal. Namun biasanya langkah ini biasanya merupakan upaya akhir dari bank apabila dengan upaya lain tidak mendapatkan hasil. Upaya pendekatan secara legal, umumnya diupayakan untuk tidak dilakukan, sepanjang nasabahnya beritikad baik untuk menyelesaikannya. Banyak langkah bank yang bisa dilakukan dalam upaya membangun penyelesaian kredit bermasalah ini, baik melakukan perpanjangan kredit, rescheduling, restruckturing dsb. Pelatihan pengendalian kredit dan penagihan piutang ini dirancang secara khusus untuk membekali Anda dengan konsep dan metode dalam pengelolaan piutang beserta sistem yang efektif dalam penagihannya sebagai bagian dari penataan arus kas di perusahaan.

Materi Pokok

Strategi Penagihan Hutang

1. Credit Control
   • Analisa Faktor Resiko Kredit, Tingkat Resiko dan Exposure
   • Credit Terms, Limit dan Scoring
   • Pemetaan Karakteristik Pelanggan dan Kepentingan Strategi Perusahaan
   • Analisa dengan Laporan Keuangan dan tanpa Laporan Keuangan
   • Analisa Kualitatif
2. Collection Strategy
   • Goals, Strategy dan Proses
   • Keterkaitan antara Strategi Penjualan dan Penagihan
   • Kebijakan dan Prosedur Penagihan
   • Teknik-Teknik Penagihan (Telepon, Surat, dan Kunjungan)
   • Aspek hukum
   • Memahami Karakter Pelanggan
   • Tipe-Tipe Pelanggan
   • Teknik Menghadapi Berbagai Tipe Pelanggan
   • Teknik Menghadapi Pelanggan Nakal
   • Langkah-Langkah Efektif dalam Penagihan dan Menghadapi Keberatan Pelanggan
   • Model Pengukuran Kinerja
3. Negotiation Skill
   • Dasar Negosiasi
   • Persiapan dan Proses Negosiasi
   • Komunikasi yang Efektif

Manajemen Kredit Bermasalah

1. Pengertian utang dan piutang
2. Perjanjian sebagai wadah hukum dalam utang piutang
3. Prestasi dan Wanprestasi dalam utang piutang
4. Wanprestasi sebagai bagian dari piutang bermasalah
5. Penanganan piutang bermasalah melalui jalur Non Hukum
6. Penanganan piutang bermasalah melalui jalur hukum
7. Kolateral dalam piutang bermasalah
8. Eksekusi terhadap kolateral dalam piutang bermasalah
9. Kepailitan dalam hubungannya dengan piutang bermasalah