Inovasi Produk Pembayaran Bank di Era Open Banking

Perkembangan Open Banking mendorong bank untuk bertransformasi dari institusi
tertutup menjadi platform terbuka yang siap berkolaborasi dengan fintech, e-commerce,
dan berbagai pelaku ekonomi digital. Pelatihan ini dirancang untuk membekali peserta
dengan pemahaman mendalam tentang bagaimana Open Banking mengubah model bisnis
pembayaran perbankan, mendorong inovasi produk, dan menciptakan ekosistem keuangan
yang lebih inklusif dan efisien. Fokus pelatihan ini mencakup strategi pengembangan
produk pembayaran berbasis API, kolaborasi lintas industri, serta penguatan customer
experience melalui pendekatan digital.

Peserta akan diajak mengeksplorasi contoh nyata produk pembayaran inovatif seperti
direct debit berbasis API, embedded finance, digital wallet integration, dan layanan
transaksi instan berbasis platform. Selain itu, pelatihan ini juga membahas aspek regulasi,
keamanan data, dan monetisasi layanan Open Banking.

Tujuan

• Memahami konsep Open Banking dan dampaknya terhadap model layanan pembayaran bank.
• Meningkatkan wawasan mengenai tren inovasi produk pembayaran digital di era kolaborasi terbuka.
• Menjelaskan strategi pengembangan produk pembayaran berbasis API dan teknologi digital.
• Mengidentifikasi peluang kolaborasi bank dengan fintech, e-commerce, dan mitra ekosistem lainnya.
• Membekali peserta dengan kemampuan menyusun roadmap inovasi produk pembayaran yang aman, sesuai regulasi, dan berorientasi pada nasabah.

Materi Pokok

Hari 1 – Dasar Open Banking dan Evolusi Produk Pembayaran

1. Pengantar Open Banking: Konsep, Prinsip, dan Perkembangannya di Indonesia
   • Definisi dan prinsip Open Banking
   • Regulasi SNAP (Standar Nasional Open API Pembayaran) dari Bank Indonesia
   • Aktor dalam ekosistem: bank, fintech, regulator, aggregator
2. Dampak Open Banking terhadap Produk Pembayaran Bank
   • Transformasi produk: dari konvensional ke berbasis API
   • Value proposition baru untuk nasabah dan mitra
   • Perubahan peran bank: dari penyedia layanan ke platform digital
3. Tren Inovasi Produk Pembayaran di Pasar Global dan Lokal
   • Case studies: Open Banking di Eropa, India (UPI), dan Australia
   • Produk populer: API direct debit, pay-by-bank, request to pay
   • Studi lokal: integrasi QRIS dan e-wallet, paylater, embedded payments
4. Diskusi Panel / Studi Kasus Kolaborasi Bank – Fintech
   • Contoh kolaborasi sukses antara bank dan mitra digital
   • Manfaat dan tantangan kerja sama di era Open Banking
   • Diskusi kelompok: Identifikasi potensi inovasi di masing-masing bank

Hari 2 – Strategi Inovasi Produk dan Workshop Perancangan

1. Strategi Pengembangan Produk Pembayaran Berbasis API
   • Menyusun blueprint produk pembayaran digital
   • API lifecycle management dan integrasi ke core banking
   • Prinsip agile dalam pengembangan produk digital
2. Keamanan, Kepatuhan, dan Monetisasi Layanan Open Banking
   • Perlindungan data konsumen (data privacy & consent)
   • Standar keamanan API (OAuth2, tokenization, enkripsi)
   • Model bisnis: monetisasi API, subscription, revenue-sharing
3. Customer Experience dalam Produk Pembayaran Digital
   • Memahami behavior dan pain points pengguna
   • Merancang UX yang sederhana namun aman
   • Omnichannel dan integrasi seamless antar platform