Dalam dunia perbankan modern yang kompetitif, kemampuan analisis kredit yang menyeluruh dan berbasis data menjadi kompetensi inti bagi profesional divisi kredit. Pelatihan ini membekali peserta dengan pengetahuan dan keterampilan praktis untuk melakukan evaluasi kredit mulai dari pengumpulan data, penilaian kelayakan usaha dan debitur, hingga penyusunan rekomendasi kredit yang objektif, terstruktur, dan dapat dipertanggungjawabkan secara profesional maupun regulatoris.
Tujuan
- Memahami prinsip-prinsip dasar dan lanjutan dalam analisis kredit perbankan.
- Melakukan penilaian kelayakan kredit berdasarkan aspek keuangan, bisnis, dan risiko.
- Menggunakan pendekatan 5C, 7P, serta analisis rasio keuangan untuk menentukan keputusan kredit.
- Menyusun rekomendasi dan keputusan kredit yang objektif, terukur, dan sesuai dengan kebijakan internal serta regulasi eksternal.
- Mengidentifikasi potensi risiko kredit dan mengambil langkah mitigasi secara proaktif.
Materi Pokok
Hari 1: Fundamental dan Teknik Analisa Kredit
- Pengenalan Kredit dalam Dunia Perbankan
- Peran kredit dalam fungsi intermediasi bank
- Jenis-jenis kredit: konsumtif, produktif, modal kerja, investasi
- Siklus kredit dan prinsip kehati-hatian
- Konsep dan Penerapan 5C dan 7P dalam Analisa Kredit
- 5C: Character, Capacity, Capital, Collateral, Condition
- 7P: Person, Purpose, Payment, Profitability, Protection, Prospect, Party
- Studi kasus dan praktik penilaian
- Analisis Laporan Keuangan Calon Debitur
- Pemahaman laporan keuangan dasar: neraca, laba rugi, arus kas
- Rasio keuangan utama dalam analisa kredit
- Analisis tren dan proyeksi arus kas
- Analisis Kelayakan Usaha dan Industri
- Model analisa kelayakan usaha: bisnis model, SWOT, keunggulan kompetitif
- Analisa sektor dan risiko industri
- Studi kasus kredit produktif
Hari 2: Pengambilan Keputusan Kredit dan Mitigasi Risiko
- Teknik Pengambilan Keputusan Kredit
- Penilaian menyeluruh: integrasi data kuantitatif dan kualitatif
- Penyusunan memo/rekomendasi kredit
- Batasan wewenang dan persetujuan kredit
- Due Diligence dan Legalitas Dokumen Kredit
- Verifikasi dokumen dan identitas
- Persyaratan legal dalam pemberian kredit
- Kepatuhan terhadap ketentuan OJK dan BI
- Manajemen Risiko Kredit dan Deteksi Dini NPL
- Identifikasi faktor risiko internal dan eksternal
- Monitoring dan evaluasi portofolio kredit
- Strategi penanganan kredit bermasalah
- Studi Kasus Komprehensif & Diskusi Kelompok
- Simulasi analisa kredit lengkap
- Penyusunan rekomendasi dan presentasi hasil
- Feedback dan evaluasi instruktur
